Метод конвертов: как накопить на мечту

• В чем заключается и откуда берет начало
• Как использовать метод конвертов?
• Какие еще методы управления существуют
• Как начать внедрять такой метод

Иногда нам кажется, что накопить деньги на мечту при существующем доходе что-то за гранью реальности. Однако, чаще всего мы не придаем значение планированию и своей личной стратегии. Считаем все это нудным и скучным. Идем за своими сиюминутными желаниями и удовольствием здесь и сейчас. Да, научиться планировать свой бюджет и при этом не чувствовать, что финансы ограничены возможно не простая задача. Но это нарабатываемый навык, который шаг за шагом приближает нас к осуществлению мечты. 

Метод конвертов — популярный способ управления личными финансами, который основывается на распределении всей суммы дохода в месяц по категориям расходов. Этот подход прекрасно подходит тем, кто стремится накопить деньги на мечту, будь то покупка квартиры, отдых на курорте или новый автомобиль. Рассмотрим, что такое «метод конвертов», каким образом он работает и какие модификации существуют.

В чем заключается и откуда берет начало

Данный метод распределения финансов зародился еще в то время, когда в большинстве своем люди использовали в оплате наличные денежные средства. Доходы делились по категориям, и каждая категория получала определённую сумму, которую можно было тратить только в её рамках. Сегодня, с развитием технологий, это направление личного контроля финансов претерпел изменения в части адаптации под цифровые способы оплаты. Мы можем использовать специальные мобильные приложения или карты в банках, чтобы создавать виртуальные  «конвертов».

Особенности метода

1. Четкое разделение расходов: легко отслеживать, сколько денег было потрачено для каждого выделенного направления.

2. Прозрачность и контроль расходов: ограничение по каждой категории позволяет избежать перерасхода.

3. Формирование полезной финансовой привычки: регулярное ведение учёта помогает лучше понимать собственные финансы.

4. Создание подушки безопасности: придерживаясь метода, можно регулярно откладывать средства на непредвиденные расходы.

К недостаткам можно отнести такие моменты как:

• в некоторых случаях требуется непредвиденно потратить большую сумму денег, чем предполагалось. Решается это просто созданием конверта (или счета/доп.карты) на такие непредвиденные расходы.
• может быть не очень удобным для тех. чей доход не является регулярным. Однако в этом случае такой метод более востребован, т. к. позволяет видеть на какое время хватит имеющейся суммы
• на первый взгляд кажется, что не дает свободы в тратах. Однако так кажется только сначала. Структурность и четкость в подходе трат помогает формировать определенную сумму, которую в случае необходимости можно потратить. Плюс ко всему в некотором роде служит страховкой от импульсивных покупок.

Собственно, все недостатки нивелируются тем, что реализация мечты становится ближе с каждым месяцев.

Как использовать метод конвертов?

Шаг 1: Определение своей суммы дохода за месяц

Для начала учитываем всю сумму дохода и записываем все направления откуда приходят финансы: заработная плата, денежные бонусы, дополнительные доходы. Такой учет даст полную картину и понимание сколько всего средств имеется для распределения.

Шаг 2: Классификация расходов

Выделяем категории, которые каждый месяц требуют траты. Например, к таким можно отнести:

• Питание
• Оплата коммунальных услуг
• Транспорт
• Походы в кино, игровые и т. д.
• Сбережения

Лучше всего выбрать от пяти до десяти категорий, чтобы не усложнять учёт.

Шаг 3: Установите лимиты

Определите, сколько денег вы хотите выделить для каждой категории. Не забудьте учесть траты, которые происходят в сезон и расходы единовременные. Например, если к праздникам планируете делать подарки, добавьте эту сумму в соответствующий раздел расходов.

Шаг 4: Ведите учёт расходов

При использовании наличных денежных средств нужно просто распределить их по бумажным конвертам. Если предпочитаете цифровые методы, используйте приложения, которые позволяют вести учёт балансом на счёте. 

Существует множество приложений, в которых данная функция реализована. 

Шаг 5: Анализируйте и корректируйте

Проводим анализ трат после того, как отчетный месяц закончился. Проверяем, достаточно ли было выделено денег для выбранных категорий. Оцениваем остатки денежных средств (если таковые имеются) или произошёл перерасход. При необходимости корректируем суммы и направления расходов.

Какие еще методы управления существуют

Существует множество вариантов метода конвертов, которые могут лучше подойти под ваши нужды:

1. Метод «кувшинов»: включает 6 направлений. В каждое направление откладывается определенный процент от суммы общего дохода. 

2. 60-10-10-10-10: 60% на общие траты, 10% для пенсионных накоплений, 10% на цели покупки в долгосрочной перспективе, 10% для расходов непредвиденных, 10% на развлечения.

3. Четыре конверта: в этом подходе сумма дохода за месяц делим на 4 части для каждого дня, что позволяет уравновесить траты в перспективе одного месяца.

Как начать внедрять такой метод

1. Стоит начать с малого: разделить свои расходы на несколько базовых категорий, а затем постепенно добавлять новые, по мере привыкания к методу.

2. Использовать визуализацию: если у вас есть возможность, оформите конверты ярко и привлекательно. Это может повысить вашу мотивацию и желание придерживаться бюджета. также можно добавить визуализацию мечты в каждый конверт — так ум будет понимать для чего идет разделение и почему нужно придерживаться плана.

3. Регулярно пересматривать и адаптировать: жизненные обстоятельства меняются, и расходы тоже могут быть разными. Решение простое — менять лимиты и категории, как это необходимо.

4. Поощрять себя: для этого можно установить небольшие удовольствия за достижения в накоплении. Это поможет поддерживать мотивацию и приободрять если станет совсем грустно.

5. Обсуждать свои цели: если есть партнер или семья, можно включить их в процесс. Совместные цели и обсуждения помогут поддерживать бюджет и стремление к преодолению финансовых препятствий.

Метод конвертов может стать важной частью вашей финансовой стратегии, сделав путь к накоплению значительно более управляемым и менее стрессовым.

Это эффективный способ управления личными финансами, который поможет вам не только контролировать свои расходы, но и накопить деньги на мечту. С помощью этого метода вы сможете осознанно планировать свои финансы, формировать подушку безопасности и уметь обходиться без импульсивных покупок. Как только начнёте применять этот метод, появится возможность накопить необходимые средства, радуясь при этом каждому этапу на пути к вашей мечте.

Это не только полезный инструмент для отслеживания расходов, но и возможность повысить финансовую грамотность. Каждому, кто решил следовать этому методу, рекомендуется быть терпеливым и последовательным. Некоторое время потребуется для привыкания к новому стилю управления финансами, но результаты обязательно вас обрадуют.