Инвестиции – что выбрать? Сравниваем инструменты по показателям
В последние годы российские инвесторы столкнулись с различными вызовами: экономический кризис, падение рынка ценных бумаг, уход иностранных компаний и пандемия. С одной стороны, нестабильность рынка создаёт дополнительные риски для вкладчиков. С другой, открывает новые горизонты для инвестирования.
В условиях нестабильности курса рубля инвестиция денег становятся важным инструментом защиты сбережений от инфляции и даже их приумножения.
Банковские вклады
Вклады считаются одним из самых надёжных и простых способов сбережений. Вкладчик размещает свои средства на депозите в банке, который использует их по своему усмотрению. По истечении оговоренного срока вклад возвращается клиенту вместе с набежавшими процентами.
Вкладчик может быть уверен в сохранности своих денег, если они соответствуют определенному лимиту. Так, если вклад открыт в банке, который является участником государственной ССВ, сбережения страхуются в размере до 1,4 миллиона рублей.
Уровень риска депозитов низкий. При этом процент 2024 года благодаря повышению ключевой ставки ЦБ превысил официальную инфляцию почти в 2 раза.
Валюта
При работе в этом секторе рынка рекомендуется выбирать наиболее стабильные валюты, такие как доллар или евро. Вложение средств в мировые валюты позволяет избежать девальвации рубля. Однако, с точки зрения долгосрочной перспективы, такая стратегия не является полной защитой от инфляции на горизонте 15-20 лет.
Кроме того, заработок на валюте зависит от момента входа на рынок, так как это довольно волатильный актив, стоимость которого может меняться в зависимости от геополитической и экономической ситуации.
Вложение инвестиций в валюты, как и во вклады, сопряжено с небольшими рисками. Тем не менее, она способна ежегодно опережать инфляцию на 4-5%.
ОФЗ
Облигации федерального займа пользуются популярностью у инвесторов благодаря своей предсказуемости. Приобретение облигаций с фиксированным купоном — это отличный способ сбалансировать свои финансовые инвестиции. Хотя они не гарантируют высокий доход, но зато способны защитить сбережения от инфляционных рисков. Кроме того, такие облигации освобождаются от уплаты налога в размере 13%.
Риски минимальны. Облигации можно продать по рыночной цене на бирже. Уровень доходности выше инфляции, и составляет около 5%.
Акции
Это долевые ценные бумаги, дающие право на участие в прибыли компании. Главные преимущества акций — это потенциально высокий доход и возможность дивидендных выплат.
Если компания хорошо развивается, и её оборот капитала растёт, то и стоимость ценных бумаг увеличивается. В этом случае владелец акции может получить выгоду от разницы в цене между покупкой и продажей.
Когда компания получает значительную прибыль, её владельцы могут распределять часть бюджета между акционерами. Это позволяет удерживать актив в одних руках и получать доход от его роста. Начисление дивидендов не является обязательным, но крупные компании часто прибегают к этой практике для укрепления своих позиций на рынке.
Исторически акции обгоняют инфляцию на 5-10%. Однако являются высокорисковым инструментом. Доходность от ценных бумаг зависит от выбранной инвестором стратегии и текущей рыночной ситуации.
Драгоценные металлы
В условиях кризиса драгоценные металлы, такие как золото, остаются одним из самых привлекательных активов. Их ограниченный объем не позволяет обесцениться. Стоимость металла растёт как в рублях, так и в долларах.
При этом сегодня не обязательно покупать реальные слитки. Вложение в драгметаллы доступно через инвестиции онлайн — достаточно открыть металлический счёт на бирже и приобрести актив удаленно.
Однако стоит отметить, что золото не позволяет получать пассивный доход, как это возможно с банковскими депозитами, недвижимостью и акциями.
Учетные цены на золото в периоде 01.02.2020 — 24.02.2025. Источник Банк России
Золото, как драгоценный металл, обычно опережает инфляцию примерно на 6%, что делает его стабильным инструментом на рынке.
Недвижимость
Недвижимость относится к категории волатильных активов, динамику её цен бывает сложно предсказать. Например, с появлением льготной ипотеки спрос на жильё значительно возрастает, а с завершением периода действия программы — падает. Тем не менее, даже такие изменения не останавливают рост цен на недвижимые объекты.
Конечно, стоимость квартиры или дома зависит от множества факторов: местоположения, наличия инфраструктуры, ремонта, года постройки и других характеристик. Кроме того, для инвестирования в этот сектор требуются значительные средства, особенно в крупных городах.
Однако главным преимуществом инвестиции в недвижимость остаётся возможность получать пассивный доход от сдачи в аренду, что делает её привлекательным активом для долгосрочных инвестиций.
Стоимость недвижимости растет на 1-2% быстрее, чем инфляция. В среднем за год этот показатель на удачных объектах увеличивается на 10%.
