Пассивный доход: какие есть инструменты для инвестиций
Пассивный финансовый доход — это возможность получения прибыли с имеющегося капитала без ежедневных трудозатрат. Важно понимать, что если управление деньгами требует регулярного участия собственника, то такой способ прироста денежной массы не является пассивным.
Например, трейдинг криптовалюты, сдача автомобиля в аренду, монетизация хобби или собственный бизнес — не являются пассивным доходом. Хотя в последнем случае передача готового дела управляющему возможна, но перед этим предпринимателю придется пройти длинный путь. Но есть другие инструменты для создания пассивного дохода, когда вложенные деньги инвестора приумножаются без его активного участия.
Банковский вклад
Привычным вариантом сохранения и приумножения денег для многих капиталодержателей является депозит. Банк начисляет пассивный доход на вкладах за использование средств клиента. Такой способ сбережения капитала считается консервативным и без рисковым, учитывая обязательное их страхование по Федеральному закону № 177.
Процентная ставка варьирует в зависимости от суммы вложений, сроков, условий снятия или пополнения, наличия или отсутствия капитализации, ключевой ставки ЦБ (чем она выше, тем больше процент по вкладу).
Облигации
Передача денег в заем компании или государству на определенный срок под проценты. Денежные знаки обмениваются на долговые ценные бумаги с заранее установленным купонным доходом и выплатами его несколько раз в год. Прибыльность такого вложения обычно выше (так было до повышения ключевой ставки ЦБ), чем у депозита, при этом возврат переданной суммы происходит спустя несколько лет.
Государственные ценные бумаги имеют процент годовых ниже, но при этом они максимально стабильны и обязательны к погашению. В противовес им, коммерческий облигации более привлекательны с точки зрения дохода, но есть риск не возврата вложений при банкротстве бизнеса через несколько лет.
Котировки гособлигаций ОФЗ на Московской бирже на дату 26.11.2024 г.
Дивидендные акции
Выпуском данных ценных бумаг занимаются коммерческие организации, заинтересованные в развития предприятия и его расширении. Дивиденды рассчитываются исходя из результатов финансовой деятельности — чистой прибыли, оставшейся в распоряжении компании. Как правило, данный вид дохода передается акционерам несколько раз в год.
Отличительной особенностью акций в формировании пассивного дохода является то, что дивиденды имеют нестабильный характер выплат и повышенный уровень риска, по сравнению с рассмотренными выше инструментами. Например, в течение года компания дважды перечисляла дивиденды участникам. После собрания акционеров, по результатам отчетного периода было принято решение, что в следующем году выплаты необходимо приостановить и направить всю прибыль на покупку оборудования или организацию филиала.
ПИФы
Отличительными особенностями инвестирования финансов в паевые инвестиционные фонды являются:
- капитал передается в доверительное управление компании, заинтересованной в получении прибыли и своей части вознаграждения
- вкладчики становятся пайщиками, общими собственниками фонда, который участвует в различных проектах
- пай — это ценная бумага, фиксирующая доля участия в общем предприятии. Забрать обратно вложение нельзя. Однако, можно погасить пай деньгами или продать его другому пайщику
- степень доходности ПИФа зависит от успешности и корректности работы управляющей компании.
- хасто ПИФы отличаются высоким порогом вхождения.
Недвижимость
При грамотном выборе объекта для инвестирования средств, вложение в недвижимость считается стабильным и консервативным способом. Владельцы коммерческой и жилой собственности получают пассивный доход в виде арендной платы.
Такой способ сопряжен с рядом особенностей, но в целом считается безопасным, учитывая стабильный рост цен на недвижимость, что гарантирует срочный возврат вложений при необходимости продажи квартиры или торгового помещения.
Краудлендинг
Современный способ вложить деньги под проценты — финансирование бизнеса через кредитование с возможностью получения гарантированного дохода. Запуск и развитие специальных краудлендинговых площадок делает взаимодействие инвесторов и предпринимателей простым и взаимовыгодным.
Важным отличием такого варианта приумножения капитала можно считать — уровень доходности. Она выше, чем у банковского депозита. При этом простота оформления инвестиций такая же. Инвестор становится участником пула, который финансирует через выдачу займа определенный бизнес (компанию или ИП). При этом нет необходимости проверять заемщика самостоятельно, скоринг и дальнейшую оценку субъекта МСП, площадка-посредник осуществляет сама. Инвестору необходимо выбрать только сумму, которую он готов разместить для получения пассивного дохода.
