Инвестиции и базовые понятия

• Основные понятия в инвестировании
• Инвестиционные риски: как их минимизировать
• Какие предпринять шаги для начала инвестирования

Эдуард в течение нескольких месяцев откладывал 10% со своих доходов. Для того, чтобы деньги приносили дополнительный доход он решил их инвестировать и начал с самого начала — знакомства с базовыми понятиями в инвестициях. В статье разобрали самые распространенные.

Мысли об инвестировании приходят каждому, кто планирует нарастить свой капитал вне зависимости от того, какая сумма есть на старте — 10 000 рублей или миллион.

Инвестирование — это финансовый инструмент, который позволяет обеспечить финансовую устойчивость, осуществить жизненные цели и обеспечить спокойное будущее. Проще говоря с помощью инвестирования можно увеличить свои накопления и направить их на свои цели в ближайшем будущем или по достижении пенсионного возраста.

Как и любое направление, инвестирование требует понимания процесса, знание базовых понятий, освоения ключевых принципов и принятия осознанных решений.

Основные понятия в инвестировании

Само по себе инвестирование — это процесс вложения ресурсов (денег, времени, знаний и т. д.) в активы, чтобы в конечном итоге получить прибыль или доходность. В рамках сегодняшней статьи мы рассмотрим инвестирование именно финансов. 

При любом варианте вложения денег инвестор сталкивается с риском — вероятности потери части или всего инвестированного капитала. Есть некоторая зависимость между уровнем риска и доходностью — чем выше риск, тем выше доходность. И наоборот — чем ниже риск, тем ниже доходность. 

Самое интересное, ради чего и инвестируют деньги — доходность, которая представляет собой потенциальный прирост в финансах. Например доходность по вкладам составляет тот процент, который банк заявляет в размере ставки:

Еще одним важным фактором в инвестировании является диверсификация — это стратегия распределения суммы инвестиций по разным финансовым инструментам для минимизации риска потери капитала.   

Разнообразный портфель инвестиций снижает зависимость от одного конкретного актива и позволяет сгладить колебания цен. Если инвестировать в акции одной компании, то портфель будет очень чувствителен к ее финансовым показателям. Но если вы диверсифицируете свой портфель, включая в него акции разных компаний, облигации, недвижимость и другие активы, то ваш портфель станет более стабильным и менее подвержен риску.

Пример диверсификации: 

Классы активов — это основные инструменты  для инвестирования, у которых есть отличия друг от друга по уровню риска, размеру доходности, ликвидности. Например:

• акции — приобретая акции инвестор приобретает долю собственности в компании. Для успешного инвестирования и получения доходности важно внимательно относиться к выбору компании, т. к. акции — инструмент с повышенным риском.
• облигации — представляют собой долговое обязательство, выпущенное компанией или государством. Приобретая облигации, по сути инвестор дает в долг свои деньги с условием возврата в определенный срок и с начисленными процентами. Инвестиции в облигации являются менее рискованными, чем акции, однако и доходность у них ниже.
• недвижимость — инвестиции в физические объекты, у которых есть конкретный адрес — жилые дома, офисные помещения, здания, земельные участки. Доход от инвестиций в недвижимость чаще всего получают от сдачи в аренду или при продаже по более высокой стоимости.
• драгоценные металлы — к этому классу активов относятся золото, серебро, платина, палладий. Считается защитным активом, т. е. его стоимость повышается в периоды экономической нестабильности.
• криптовалюта — это цифровые валюты.Криптовалюты считаются высокорискованным активом с высоким потенциалом прибыли.

Для того, чтобы получать пассивный доход от инвестиций важно придерживаться инвестиционных стратегий. Инвестиционные стратегии — это комплексный подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем, т. е. когда инвестор берет во внимание много факторов, например: сроки, суммы, потенциальную доходность, риски и т. д.

Инвестиционный портфель — это совокупность всех ваших инвестиций, сгруппированные по классам активов. Пример: Александр сформировал свой инвестиционный портфель в 1 000 000 рублей таким образом:

• 120 000 руб — государственные облигации
• 200 000 руб — депозиты в банках
• 200 000 руб — в залоговые займы бизнесу, обеспеченные недвижимостью
• 180 000 руб — акции крупной компании из сектора «голубые фишки»
• 300 000 руб — корпоративные облигации

Инвестиционные риски: как их минимизировать

Риски при инвестировании — это неотъемлемая часть процесса, но их можно минимизировать с помощью:

• диверсификации: распределяя инвестиции в разные активы, инвестор снижает риск от одного конкретного актива
• грамотного подбора инвестиционных инструментов (активов). Для этого важно изучать особенности разных активов,  их характеристики и перспективы развития, чтобы выбрать наиболее подходящие для ваших целей.
• долгосрочного инвестирования: инвестиции на длительный срок позволяют снизить влияние краткосрочных колебаний цен.
• профессиональной помощи: по возможности стоит получить оценку рисков и потенциальной доходности у финансовых специалистов, которые длительное время работают на рынке. Так у вас будет дополнительная точка зрения на выбранные вами инвестиционные инструменты и более глубокая информация для принятия решения.

Какие предпринять шаги для начала инвестирования

Процесс инвестиции кажется сложным и непонятным в начале пути. Однако, стоит разложить весь путь на конкретные шаги и получится план по достижению цели. Например шаги могут быть такими:

Шаг 1. Прописать свои финансовые цели. Что будет итогом инвестирования? Это может быть какая-то крупная покупка, путешествие, оплата учебы, накопление капитала для пенсии и т. д. Что вас зажигает и дает ресурс, чтобы не остановиться на полпути. Мотивация может исчезнуть, а четкое понимание своей цели будет давать силы и возможности.

Шаг 2. Понимание и оценка своего уровня риска. Готовы ли вы принять на себя высокий риск ради потенциально высокой прибыли, или предпочитаете более консервативный подход с понятной и стабильной доходностью?

Шаг 3. Выбор подходящих инвестиционных инструментов (классов активов)

Шаг 4. Формирование суммы инвестиций. На самом деле начать можно уже с нескольких тысяч рублей. 

Сам процесс инвестирования — долгосрочная стратегия, в которой важны время, дисциплина и знания.