Инвестиции в займы для бизнеса: что важно знать, чтобы заработать
Инвестиции в бизнес через займы — привлекательный вариант, который может стать альтернативой традиционным способам вложения средств, таким как банковские вклады и фондовые инструменты.
Сегодня банки предлагают инвесторам высокие проценты, но после снижения ключевой ставки ЦБ упадет и доходность вкладов. Покупка акций и инвестиции в валюту — волатильные направления, поэтому требуют вовлеченности инвестора и определенных знаний рынка.
На фоне традиционных инвестиционных инструментов краудлендинговые платформы набирают все большую популярность. Они предоставляют возможность инвесторам и бизнесу напрямую взаимодействовать друг с другом на взаимовыгодных условиях.
Кто может инвестировать через краудлендинговые платформы
Инвестировать в финансирование бизнеса может любой совершеннолетний пользователь. Важно иметь доступ к интернету и понимание основных принципов инвестирования. Частные лица, работники по найму, действующие предприниматели и даже студенты могут присоединиться к сообществу инвесторов, зарегистрировавшись на краудлендинговой платформе. В процессе регистрации необходимо указать идентификационные данные и загрузить скан паспорта. После проверки личности, инвестор может открыть счёт и приступить к выбору бизнес-проектов для выдачи займа.
Для начала достаточно иметь минимальный стартовый капитал. Многие платформы предлагают начать с небольших сумм 100 — 1 000 рублей, что позволяет инвестировать в займы даже новичкам. Тем не менее, прежде чем принимать решение, важно изучить рынок и выбрать надежную платформу с хорошей репутацией.
Как выбрать посредника для инвестирования в займы бизнесу
Выбор правильной краудлендинговой платформы является одним из важных шагов на пути к успешным инвестициям, поскольку она является гарантом выполнения сделки и проверяет бизнес заемщика перед тем, как опубликовать его заявку.
Предпринимателей-заемщиков платформа проверяет на многие показатели: финансовое положение компании, наличие судебных разбирательств и обременений, цель займа, кредитная история компании и учредителей и другие аспекты. После скоринга заемщику присваивается рейтинг. Для инвесторов он служит показателем надежности и платежеспособности бизнеса.
Таким образом, риски инвестора напрямую зависят от качества работы платформы и тщательности проверки заемщиков. Поэтому, прежде чем инвестировать в залоговые займы, стоит выбрать надежную платформу для краудлендинга, обращая внимание на следующие моменты:
- Присутствие в реестре инвестиционных платформ: ключевой показатель для площадки. Проверить нужно на сайте государственного регулятора — Банка России
- Условия работы: изучите договор, в нём указаны обязанности сторон, условия возврата средств и проценты. Кроме того, обратите внимание на то, какие действия будет предпринимать площадка в случае неуплаты кредита. Также обратите внимание на то, какие комиссии за обслуживание взимает платформа. Иногда высокие комиссионные могут существенно снизить вашу прибыль.
- Репутация: проверьте отзывы других инвесторов о платформе на сторонних площадках, форумах инвесторов или в социальных сетях.
Важный момент! С 2020 года деятельность таких платформ регулируется ФЗ № 259. Если платформы нет в реестре ЦБ РФ, то лучше воздержаться от сотрудничества с ней.
Как выбрать проект для выдачи займа
В список заявок на получение займа попадают компании, прошедшие проверку на платформе. Однако не стоит полностью полагаться на работу площадки. Перед тем как инвестировать в бизнес, рекомендуется самостоятельно проанализировать его по нескольким критериям:
- Процентная ставка: помните, что чем больше потенциальная прибыль, тем выше риски.
- Рейтинг: он формируется на основе множества факторов, включая финансовую устойчивость компании, её обороты, а также успешное погашение кредитов в прошлом.
- Залоговое обеспечение: наличие обеспечения по займу дополнительно увеличивает шансы на успешное погашение займа со стороны заемщика
Нюансы, о которых важно помнить инвестору
Несмотря на потенциальную прибыль, инвестиции в займы для бизнеса всегда связаны с риском. Поэтому инвесторам необходимо:
Во-первых, диверсифицировать вложения и не вкладывать все средства в один проект. Рекомендуется распределять капитал между несколькими займами для снижения рисков.
Во-вторых, мониторить инвестиции и регулярно отслеживать состояние своих вложений. Некоторые платформы предоставляют отчеты и аналитику, которые помогут принимать правильные решения.
В-третьих, отключить эмоции. Они не должны влиять на инвестиционные решения. Важно сохранять хладнокровие и следовать своей стратегии.
