10 ошибок при использовании кредитов, о которых не говорят: что нужно знать

• Оформление кредита при первой одобренной заявке
• Подписание кредитного договора без его полного изучения
• Завышение своих доходов для получения наибольшей суммы
• Оформление займа на самый короткий срок, чтобы переплата по процентам была меньше
• Оформление сразу нескольких кредитов, чтобы быстрее получить крупную сумму
• Игнорирование дополнительных комиссий
• Не сообщать банку об изменении своего финансового положения
• Оформление крупных кредитов на нерациональные покупки
• Считать, что просрочка платежа на несколько дней не имеет последствий
• Не проверять, закрыт ли кредит после внесения последнего платежа по договору

Кредиты — это инструмент, который может помочь решить финансовые проблемы или стать источником финансирования для реализации доходной идеи. Но нередко займы становятся причиной новых трудностей. Мы расскажем о неочевидных ошибках при использовании кредитов, которые нередко совершают заемщики, а после сожалеют.

1. Оформление кредита при первой одобренной заявке

Часто заемщик обращается в банк, где у него уже есть открытые счета. В этом случае заявка рассматривается быстрее, т.к банк располагает всей информацией о клиенте. А при быстром одобрении человек охотнее соглашается на предлагаемые условия кредита, ведь деньги можно получить очень быстро.

Однако такой подход может ограничить возможности для других вариантов. Например, в других банках могут быть более привлекательные условия или специальные предложения для новых клиентов.

Лучше всего рассмотреть все доступные варианты в своем городе и выбрать самый выгодный вариант.

2. Подписание кредитного договора без его полного изучения

Многие заемщики не стремятся детально изучить документ, регулирующий их отношения с банком. Обычно их интересуют: процентная ставка, срок возврата кредита и сумма ежемесячного платежа. Но ограничившись только этими параметрами, можно столкнуться с неприятными сюрпризами на этапе выплаты кредита.

Например, в договоре могут быть указаны условия повышения процентной ставки, а также размер существенных штрафов за просрочку платежей. Особенно неприятно узнать об этом после того, как просрочка по кредиту уже произошла.

3. Завышение своих доходов для получения наибольшей суммы

Не всегда банки требуют подтверждение своего дохода. Особенно, если сумма кредита незначительная — до 300 тыс. рублей. И некоторые заемщики этим пользуются, чтобы взять займ на максимально возможную сумму.

Но для человека с небольшой зарплатой и другими долговыми обязательствами дополнительный кредитный платеж может стать затруднительным. Что впоследствии может привести к образованию долга и испорченной кредитной истории.

4. Оформление займа на самый короткий срок, чтобы переплата по процентам была меньше

Ошибкой это может стать в том случае, если заемщик рассчитывает свои силы слишком оптимистично. С точки зрения экономики все верно — меньший срок дает меньшую переплату по процентам, однако не стоит слишком увлекаться сокращением сроков. При высокой долговой нагрузке на бюджет могут возникнуть просрочки.

При подписании договора старайтесь рассчитать ежемесячный платеж таким образом, чтобы он был комфортным для вас. В будущем, если появится такая возможность, всегда можно погасить займ досрочно. По закону банк не может отказать.

5. Оформление сразу нескольких кредитов, чтобы быстрее получить крупную сумму

Как и в предыдущих случаях, неправильная оценка своих возможностей может привести к ухудшению финансового положения и просрочкам по платежам. Заемщик может столкнуться с новыми долгами или, что ещё хуже, взять дорогой кредит и не стравиться с финансовой нагрузкой.

Совет: не берите несколько кредитов одновременно. Если вам нужны дополнительные средства, лучше рассмотреть рефинансирование кредита, чтобы облегчить бремя старых долгов и взять новый займ на более выгодных условиях.

6. Игнорирование дополнительных комиссий

Банк может взимать плату за обслуживание счёта или комиссию за пополнение. Также среди дорогостоящих услуг может оказаться дополнительное страхование.

Обязательно уточняйте у банка информацию о наличии дополнительных расходов, связанных с кредитом. В противном случае процесс оспаривания подобных списаний вряд ли будет в пользу заемщика.

7. Не сообщать банку об изменении своего финансового положения

Многие должники боятся сообщать банку о своих проблемах, связанных с длительной болезнью или потерей работы, и предпочитают игнорировать попытки организации связаться с ними. Однако такая стратегия не всегда эффективна.

Чем раньше поставить банк в известность об уважительных причинах ухудшения финансового состояния, тем больше будет возможностей для решения проблемы с минимальными потерями, особенно, если оформлен кредит под залог имущества. Банк заинтересован в возврате долга. Он может предложить услугу рефинансирования, которая позволит снизить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока погашения или оформление кредитных каникул, предусмотренных законом.

8. Оформление крупных кредитов на нерациональные покупки

Взять кредит в банке — это простой и быстрый способ получить необходимую сумму для достижения конкретной цели. Однако стоит помнить, что не всегда цель оправдывает средства.

Не стоит брать на себя долговое обязательства для осуществления спонтанных покупок. Как гласит пословица, «берёшь чужое, а отдаёшь своё, да ещё и с процентами». Нерациональные покупки вряд ли могут служить достаточным основанием для получения займа, который станет дополнительной нагрузкой на бюджет.

9. Считать, что просрочка платежа на несколько дней не имеет последствий

Легкомысленное отношение к своевременному внесению ежемесячного платежа может привести к серьезным проблемам. Например, начисление штрафа, что увеличивает долговые обязательства, и ухудшение кредитной истории. В будущем банк может отказать в выдаче нового займа, если в кредитной истории появятся записи о просрочках по предыдущим кредитам.

Чтобы избежать штрафных санкций, рекомендуется вносить платёж за 2-3 дня до списания.

10. Не проверять, закрыт ли кредит после внесения последнего платежа по договору

Одной из самых распространённых ошибок является «празднование» окончания выплаты кредита без проверки его фактического списания. За годы выплат могло накопиться несколько десятков или сотен рублей, которые всё ещё остаются долгом перед банком. На них будут начисляться пени и штрафы, а запись о начислении появится в кредитной истории.

Конечно, после первого уведомления от банка закрыть такой платёж будет не сложно. Однако избавиться от пометок в кредитной истории, которые могут негативно повлиять на получение новых кредитов, может оказаться гораздо сложнее.