Кредитные каникулы – когда можно получить и как оформить

Кредитные каникулы – когда можно получить и как оформить
Рейтинг
Дата написания
8 дек. 2024
Автор
Татьяна Фефелова
Время на чтение
5 минут
Просмотров
35

Право заемщика не выплачивать кредит в течение определенного периода называется кредитными каникулами. Такая временная приостановка выплат закреплена на законодательном уровне и регламентируется ФЗ № 353 от 2013 г. и ФЗ № 377 от 2022 г. Но перед тем, как получить кредитные каникулы, заемщик должен подтвердить свое право документально.

Кому доступны каникулы

Получить отсрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных кредитных платежей можно на срок — от месяца до полугода. Предоставляются кредитные каникулы, если соблюдены следующие условия:

  1. Размер кредитных обязательств не превышает установленный Правительством РФ лимит.
  2. Ранее по конкретному продукту отсрочка не оформлялась, кроме случаев, когда заемщик обращался в связи с уменьшением дохода, а теперь обращается в связи с проживанием в зоне ЧС или наоборот.
  3. На момент обращения не действуют каникулы, предоставленные заемщику по ФЗ № 377.
  4. Заемщик не проходит процедуру банкротства.
  5. Отсутствие исполнительного производства по долгу, в отношении которого оформляется отсрочка.
  6. Суть кредитных каникул в том, чтобы помочь заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Под которой понимается одно из следующих обстоятельств:
  • уменьшение среднемесячного дохода за 2 предшествующих обращению месяца более чем на 30% в сравнении с периодом в 12 месяцев до подачи заявления;
  • проживание в месте действия ЧС, сопровождающееся утратой имущества и нарушением условий жизнедеятельности.

В рамках ФЗ № 377 отсрочка по ежемесячным платежам предоставляется в несколько ином формате и может длиться весь период участия в СВО. Так же закон предусматривает дополнительный период в 30 дней, либо период признания военнослужащего безвестно отсутствующим, либо период нахождения на лечении после ранения.

Такие каникулы предоставляются:

  • военнослужащим-контрактникам, в том числе служащим в Росгвардии;
  • мобилизованным гражданам;
  • сотрудникам МЧС, работникам военной прокуратуры, пограничникам;
  • добровольцам;
  • членам семьи участника СВО, к которым относятся: супруга, не достигшие совершеннолетия дети, совершеннолетние дети-инвалиды, дети, обучающиеся по очной форме до 23 лет, иждивенцы участника.

Каникулы, предусмотренные для участников СВО и членов их семей, предоставляются в том числе по ипотеке, а также кредитам, оформленным на предпринимательские цели.

Важно! Исключением являются обязательства, возникшие после начала участия заемщика в СВО или его мобилизации, а также обязательства членов семьи, являющихся ИП, оформивших кредит на цели, связанные с предпринимательством.

Есть ли лимиты на размер кредитов для оформления каникул

Для заемщиков, оформляющих каникулы в общем порядке, установлены ограничения по величине долга:

  • для кредитных карт — 150 тыс. рублей;
  • для целевых кредитов, оформленных на ТС — 1, 6 млн. рублей;
  • для иных кредитных продуктов, кроме ипотеки — 450 тыс. рублей.

Важно! На участников СВО данные ограничения не распространяются. Они могут оформить льготный период по кредитам и займам любой величины.

Как оформляется отсрочка по кредитным платежам

Для получения льготного периода заемщик должен обратиться в банк с заявлением. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность удаленного обращения через интернет-банк. В заявлении нужно указать причины, по которым клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, а также приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию. 

Поэтому перед тем как оформить кредитные каникулы, необходимо собрать для приложения к заявлению следующие документы:

  • подтверждающие факт нахождения в сложной финансовой ситуации: справка о доходах (для граждан, работающих в найме), книга учета доходов и расходов (для владельцев бизнеса, зарегистрированных как ИП), справка о состоянии расчетов (для плательщиков НПД);
  • подтверждающие факт проживания в зоне ЧС;
  • согласие поручителя или залогодателя, если в качестве него выступает третье лицо;
  • подтверждающие участие в СВО, а для членов семьи — подтверждающие родство.

Стоит учитывать, что кредитор вправе попросить у заемщика иные, не предусмотренные законодательством документы.

Начисление процентов и прерывание каникул

Положительным моментом для любой категории заемщиков при оформлении льготного периода является то, что на время его действия приостанавливается применение санкций, а начисленные пени, штрафы, неустойка фиксируются.

Но перед тем как взять кредитные каникулы, важно понимать, что проценты на сумму основного долга будут все равно начисляться по предусмотренной договором ставке либо в ином размере, как это предусмотрено для участников СВО. Данная величина не должна превышать первоначальной ставки по договору, но сумма конечной выплаты по кредиту увеличится в любом случае.

После завершения действия отсрочки заемщик обязан погасить остаток долга, проценты и иные начисления согласно сформированному графику платежей. При этом период кредитования увеличится на число дней льготного периода.

На усмотрение заемщика и по его инициативе каникулы могут быть прерваны в любой момент. Для этого достаточно направить уведомление предусмотренным договором способом, в ответ на которое кредитор должен предоставить заемщику уточненный график платежей. 

Материалы по теме
Татьяна Фефелова
Автор:
Татьяна Фефелова — эксперт кредитного отдела
Лучший специалист кредитного отдела