Самозапрет на кредит – как будет работать новый закон

Самозапрет на кредит – как будет работать новый закон
Рейтинг
Дата написания
17 нояб. 2024
Автор
Татьяна Фефелова
Время на чтение
5 минут
Просмотров
44

Со следующего года потенциальным заемщикам будет доступна новая возможность — добровольный самозапрет на кредиты и займы. Данная мера является ответом на возросшее число финансовых преступлений, совершаемых дистанционно.

До поправок оформить запрет сложнее — требуется признание человека недееспособным через суд по веским причинам, например, по медицинским показаниям.

Поправки ФЗ «О кредитных историях» и ФЗ «О потребительском кредите» позволяют существенно упростить данную процедуру. Благодаря принятым мерам любой гражданин сможет защитить себя и своих близких, установив добровольный запрет на получение кредитов или займов.

После получения информации, бюро кредитных историй вносит в свои базы данные о самозапрете и не позволяет мошенникам или подвергшимся психологическому воздействию доверчивым или пожилым людям оформить заем или кредит.

Когда нужен самозапрет

С каждым годом количество способов обмана граждан, с оформлением на них долговых обязательств, увеличивается. Закон о самозапрете принят в первую очередь, чтобы предотвратить использование личной информации в преступных целях. Но и жизненных ситуаций, когда может потребоваться добровольный запрет, немало:

  1. Утеря паспорта. Самозапрет на выдачу кредитов станет средством защиты личных данных, которые могут быть использованы мошенниками.
  2. Защита доверчивых или пожилых родственников. Оформление добровольного запрета позволит не переживать, что близких людей могут обмануть и вынудить взять заем для чужих людей.
  3. Склонность к спонтанным покупкам. Самозапрет может стать отличным помощником в борьбе с необдуманными тратами.
  4. Сложно вести дела, а также судебные разбирательства из-за рубежа. Поэтому добровольный запрет позволит не переживать о кредитах и мошенниках на родине.

Этот механизм, хотя и кажется ограничивающим, может оказаться полезным для управления финансовыми рисками и планирования. Новый закон о самозапрете на кредиты — не только сильный инструмент борьбы с преступными схемами, но помощник для повышения финансовой грамотности населения.

Как будет работать самозапрет

Закон направлен на минимизацию рисков, связанных с возможным несанкционированным использованием данных, и предоставляет возможность гражданам отказаться от кредитных предложений, которые могут быть использованы недобросовестными лицами.

Схема работы добровольного запрета предельно прозрачна:

  1. Оформление заявки на установление в отношении конкретного заемщика самозапрета или его снятие осуществляется через дистанционное обращение на Госуслугах, при личном визите в кредитное учреждение или МФЦ.
  2. Обработанная заявка направляется во все квалифицированные БКИ, включая те, которые не содержали сведения о заявителе.
  3. Кредитные организации обязаны проверять надежность заемщика через БКИ, что позволяет выявить наличие или отсутствие запрета.

Важно! Самозапрет можно установить исключительно на необеспеченные и нецелевые займы. Ипотека, автокредит, а также кредит на образование с государственной поддержкой не попадают под критерии.

Как оформить или отменить

Практика оформления добровольного запрета будет вводиться в несколько этапов. В частности, с 1 марта будет доступна подача заявлений через Госуслуги. В системе будет представлен шаблон документа, который легко заполнить онлайн. В дальнейшем с 1 сентября также будет обеспечена возможность подать сведения и через МФЦ.

Полученное заявление вносится в систему и отображается в БКИ в день обращения. Однако, заявка, поданная после 22:00, обязана быть обработана в течение суток. Таким образом, самозапрет начинает работать на следующий день после его внесения в базы данных.

Отменить добровольный запрет также просто — направить заявление через Госуслуги или МФЦ. Снятие ограничений вступает в силу на следующий же день, после обращения.

Не существует ограничений по количеству внесения записей в БКИ о запрете или его отмене. Услуги предоставляются бесплатно.

О чем важно знать

Добровольный запрет можно устанавливать в разных вариациях:

  • выбрать категорию кредиторов — банки, МФО;
  • задать параметры кредитного продукта — определить отдельные варианты или в целом все;
  • ограничить способ предоставления займа — исключить, например, онлайн-оформление.

Также стоит помнить, что если кредитная организация оформит заем при наличии запрета, то обязательства по возврату средств ложатся полностью на плечи кредитора.

При всех плюсах и возможностях самозапрет не является панацеей от мошенничества. Услуга защитит от незаконного оформления займов, но это не снимает с граждан обязанности быть бдительными и не доверять личные данные сомнительным ресурсам. 

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах — перейти в телеграмм

Материалы по теме
Татьяна Фефелова
Автор:
Татьяна Фефелова — эксперт кредитного отдела
Лучший специалист кредитного отдела