Кредит бизнесу под залог недвижимости: когда стоит брать и какие есть особенности
Для увеличения оборотных средств или инвестирования в новое направление, бизнес может оформить залоговый займ. Это рабочий вариант для получения финансирования, особенно если банки отказывают в обычном займе. По сути, это потребительский кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества, который служит гарантией возврата долга. В случае неспособности заемщика погасить задолженность, кредитор имеет право продать залог и использовать вырученные средства для покрытия долга.
Преимущества и недостатки залогового кредита для бизнеса
К числу преимуществ можно отнести более высокие шансы на получение финансирования за счет кредитных средств. Банки с большей готовностью идут навстречу заемщикам, которые предоставляют ликвидные объекты в качестве обеспечения.
Кроме того, заемщик может рассчитывать на более привлекательные условия: сниженную процентную ставку, комфортный размер ежемесячных платежей и длительный период возврата — до 20 лет. При этом сумма кредита для ИП будет больше, чем у потребительского. Она может достигать 70% от стоимости объекта.
Однако у такого способа получения кредита есть и свои минусы. Заемщику необходимо будет оплатить оценку и обязательное страхование залога, что увеличит размер кредита.
Важно учитывать, что оформляя кредит с залогом, предприниматель рискует её потерять. Если обязательства не будут выполнены в срок, квартира перейдёт в собственность банка.
Требования к заемщикам и основные стоп-факторы
Требования к заемщикам зависят от конкретного кредитора. Чаще всего банки обращают внимание на следующие аспекты:
1. Сроки деятельности компании. Обычно кредиторы предпочитают работать с предприятиями, которые имеют опыт работы — минимум от 1 года. Это говорит о стабильности бизнеса и готовности к ответственности.
2. Финансовая стабильность. Кредиторы будут оценивать финансовые показатели компании, такие как прибыль, уровни долговой нагрузки и общая ликвидность.
3. Кредитная история. Хорошее кредитное прошлое заемщика увеличивает шансы одобрения. Если у компании были просрочки или невыплаты по предыдущим кредитам, это может стать причиной отказа.
4. Качество залога. Залоговая недвижимость должна быть ликвидной. Это важно, так как в случае невозможности заемщика вернуть долг, банк должен иметь возможность реализовать залог для покрытия своих убытков.Основные причины отказа в кредите под залог квартиры связаны со статусом объекта недвижимости. Ее не примут в качестве залога, если она:
- не принадлежит заемщику;
- находится в ипотеке;
- на неё наложен арест или в отношении неё ведётся судебная тяжба.
Кроме того, негативно могут повлиять количество собственников и наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей и пожилых родственников.
Как оформить кредит бизнесу под залог недвижимости
Кроме стандартного пакета: анкеты-заявки и паспорта, необходимо предоставить документы, подтверждающие:
- финансовое положение заемщика;
- право собственности на объект недвижимости;
- полномочия руководителя — для юр. лиц;
- учредительные документы, если бизнес работает как юр. лицо;
- реестр акционеров для АО.
Решение принимается в срок от 1 до 7 дней. Процесс получения денег может затянуться из-за дополнительных проверок недвижимости.
На что обращать внимание при оформлении кредита
Важно внимательно изучить требования и условия кредитной организации. Ведь в случае отказа за предоставление неполного пакета документов, подать повторную заявку многие банке разрешают только через несколько месяцев.
Как правило, для кредитования бизнеса рекомендуется обращаться в банк, где открыт расчетный счет. Но маленькие кредиторы для привлечения клиентов часто предлагают хорошие условия по займам и более лояльны к новым заемщикам с хорошей кредитной репутацией, поэтому стоит рассмотреть разные варианты.
Есть риск потери залога. При неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право реализовать заложенную недвижимость. Это может привести к потере не только квартиры или офиса, но и всего бизнеса в целом. Поэтому важно оценить реальные возможности погашения кредита и иметь запасной план на случай возникновения финансовых трудностей.
Займ под залог недвижимости для бизнеса — это серьезный шаг, лучше привлечь юриста, который поможет правильно оформить все документы, а также проконтролирует, чтобы условия были прописаны ясно и недвусмысленно. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.
Важно! После оформления кредита на залоговую недвижимость будут действовать ограничения. Это означает, что её нельзя будет продавать, обменивать, а в некоторых случаях и сдавать в аренду (нужно разращение кредитора).
Если в процессе погашения возникли финансовые трудности, не стоит допускать просрочек, а лучше попытаться рефинансировать кредит, чтобы снизить долговую нагрузку и не потерять недвижимость.
