Займ под залог квартиры

Демид открыл свой бизнес 8 лет назад. За это время он расширился от одного маленького киоска до полноценного магазина с зонами разгрузки, склада и парковкой. Несколько раз предприниматель брал кредит для бизнеса, в том числе и займ под залог квартиры. У этого вида кредитования есть свои особенности. В статье рассмотрим как получить кредит под залог квартиры и не остаться без нее.

• Статистика выдачи кредита под залог
• Что нужно знать о займе под залог квартиры
• Какие есть преимущества получения кредита под залог квартиры
• В чем заключается риск кредита под залог квартиры
• На что обратить внимание перед оформлением кредита под залог?
• Что делать, если платить по кредиту под залог стало трудно

Деньги под залог квартиры — один из способов получить крупную сумму средств для закрытия как личных, так и бизнес-задач. Однако у такого вида кредитования также есть свои преимущества и риски. Неправильное использование средств по полученному займу, может привести к тому, что кредитор реализует квартиру на торгах.

Статистика выдачи кредита под залог

По приведенной статистике от ОКБ (кредитное бюро) объем выдачи кредита под залог в период с 2019 по 2021 год показывал рост — от 66,77 млрд.руб до 90,27 млрд.руб. соответственно. В 2022 году показатели сильно сократились и сумма выданных кредитов составила 52,13 млрд.руб. Однако по итогам 2023 года сумма достигла отметки в 69,43 млрд.руб. По первому кварталу 2024 года сумма составила 63 млрд.руб.

Также интересны цифры средней суммы кредита. Если в 2019 году средняя сумма кредита составляла 1,97 млн. руб., то в 2023 году уже 2,8 млн. руб. Срок кредита также поменялся с 48 месяцев до 85 месяцев.

Что нужно знать о займе под залог квартиры

Получить деньги под залог квартиры можно примерно также, как обычный кредит с той разницей, что заемщик предоставляет кредитору обеспечение (залог) в виде квартиры. 

В сделке получения займа участвует несколько сторон:

1. Заемщик — то лицо, которое заполняет заявку на получение кредита и в дальнейшем получает сумму кредита, вносит ежемесячные платежи.
2. Залогодатель — то лицо, которое является собственником квартиры. Причем Заемщиком и Залогодателем может быть один и тот же человек или, наоборот, разные.
3. Кредитор — банк или финансовая компания, принимающий залог (и становится Залогодержателем) и выдающий денежные средства (кредит или займ).

В процессе также привлекается нотариус для заверения согласия супруга (и) на залог, если Залогодатель приобрел объект в браке. Дополнительно возможно привлечение страховой компании для оформления страховки на объект залога.

Сделка по оформлению залога чаще всего проходит либо с физическим выездом в МФЦ для подачи документов на наложение обременения на регистрационные действия, либо в офисе кредитора через электронно-цифровую подпись. 

В период действия обременения Залогодатель (собственник квартиры) также остается собственником объекта, но не может совершать без согласия Залогодержателя (банк или финансовая компания) процедуры по переходу права собственности — купли-продажи, дарения и т. д. 

Какие есть преимущества получения кредита под залог квартиры

В целом преимущества позволяют получить более выгодные условия по кредиту. Например:

1. Первое преимущество заключается в том, что такой вид кредитования позволяет получить сумму больше, чем при не обеспеченном кредите.
2. Второе преимущество — в некоторых случаях заемщики с неидеальной кредитной историей также могут рассчитывать на получение денег.
3. Более приятная процентная ставка по кредиту — третье преимущество кредита под залог. Чаще всего процент по кредиту с обеспечением будет ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. 

В чем заключается риск кредита под залог квартиры

Самое важное — риск потери квартиры. Однако он будет только в том случае, если Заемщик перестанет выполнять свои финансовые обязательства, т. е. не будет вносить ежемесячные платежи согласно подписанному кредитному договору. В этом случае банк получит право начать процедуру реализации квартиры и выставить ее на торги для возврата выданных средств.

На что обратить внимание перед оформлением кредита под залог?

1. Проведите тщательную оценку своих финансовых возможностей, насколько легко будет оплачивать полученный кредит. Для оценки можно использовать формулу определения предельно долговой нагрузки.

• сумма всех платежей по кредитам и займам в месяц, в т. ч. платежи по новому кредиту / сумму дохода в месяц * 100%.
• Полученные показатели показывают насколько легкой для бюджета будет оплата кредита. В идеале показатель не должен быть выше 40%

Если деньги нужны на личные неотложные нужды (оплата ЖКХ, лечение и т. п.), то лучше воспользоваться помощью друзей, родственников, благотворительных компаний и т. д. 

2. Перед подписанием договора залога и кредита обратите внимание на все условия: полная стоимость кредита (ПСК — прописывается в правом верхнем углу кредитного договора), сроки выдачи кредита, комиссии и страховки, штрафы и пени за просрочку по платежу. 

Что делать, если платить по кредиту под залог стало трудно

Не всегда можно предугадать какие-то ситуации, поэтому если все же случилось такое, что платить по кредиту стало тяжелее, то стоит задуматься о решении ситуации. Первое и важное — не допускать просрочек. Второе — рассмотреть вариант реструктуризации (изменения условий) в том банке, котором брали кредит. Если реструктуризации нет или она не выгодна, то постарайтесь рефинансировать кредит по более выгодным для себя условиям. Право залогодержателя в этом случае будет передано новому банку.

Деньги под залог квартиры — вид кредитования при котором заемщик предоставляет обеспечение по получаемому кредиту в виде квартиры. Залог может положительно влиять на сумму кредита, процентную ставку. Однако важно соблюдать условия кредитного договора и вовремя вносить платежи. Если случились финансовые трудности, то своевременно свяжитесь с кредитором и попробуйте договориться о пересмотре условий займа, либо рассмотрите рефинансирование.