Страховка по кредиту - как ее вернуть

Елена получила кредит в банке. При подписании документов обнаружила, что нужно обязательно приобрести страховку жизни и здоровья. Сумма была не очень значительная, но стала сюрпризом, поэтому Елена решила от страховки отказаться. Однако, как подсказала специалист банка, при отказе процентная ставка по кредиту увеличится.

Нередки случаи, когда клиент банка, оформляя кредит, сталкивается с условием приобретения страховки — от потери работы, жизни и здоровья и т. д. Плюс страховки в том, что она действует как подушка безопасности для заемщика и кредитора. Если возникнет непредвиденная ситуация и заемщик не сможет платить по кредиту в страховом случае, то страховая компания возьмет обязательства, обозначенные в договоре по страхованию, на себя. Минус — увеличение стоимости расходов на кредит и в разных случаях сумма может быть разная.

Как вернуть страховку по кредиту

Согласно Гражданскому кодексу РФ, а именно статье 935 — пользоваться страхованием или нет человек решает сам. Более того — страховка это не основной вид деятельности банка, а дополнительная услуга. Навязывание страховки также запрещено согласно пункту 2, статьи 16 закона «О защите прав потребителей». Поэтому можно попробовать вернуть средства за страховку или отказаться от нее.

Однако стоит помнить, что для некоторых кредитных продуктов страхование обязательно. Например, страховка на недвижимость, которая выступает залогом при ипотеке (приобретения жилья), либо при оформлении договора займа, если недвижимость выступает в качестве обеспечения возврата долга.

Как вернуть страховку — основные моменты 

Отказаться от подписания договора страхования можно как до оформления кредитного договора, так и после в течение определенного времени, которое называется «период охлаждения». Также и при внесении платежей ранее срока окончания кредитного договора можно написать заявлении о возврате оставшейся части суммы уплаченной за страховку.

Возврат страховки «в период охлаждения» 

Возврат страховки по кредитному договору или части этой страховки возможен в «период охлаждения» согласно закону «О потребительском кредите (займе)» (ч.11 ст. 11)

Этот период с 21.01.2024 года составляет 30 календарных дней.

Возврат страховки возможен от большинства видов добровольной страховки:

• страхование самой жизни и несчастные случаи, болезнь
• транспорт (имеется ввиду страхование каско) и ответственность владельцев транспортного средства

и другие. Полный список можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ

Важно! Обратите внимание, что есть некоторые типы страхования, например ипотека или автокредит, при которых отказ от договора страхования влечет за собой увеличение процентной ставки, т. к. действующей страховкой банк снижает риски по неуплате кредита.

Также государственным регулятором установлен список страхования, от которых отказаться в «период охлаждения» не получится. Например:

• расходы по медицине для целей выезда за границу
• если страхование связано с профессиональной деятельностью и без него будет недопуск к работе
• при отсутствии российского гражданства, при том, что договор страхования был заключен чтобы получить разрешение для выхода на работу или получение патента

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При погашении договора на кредит досрочно, т. е. раньше даты последнего платежа, страхование оставшегося времени теряет смысл. В связи с этим за оставшийся период можно вернуть часть средств, которые были уплачены по договору страхования. Расчет суммы возврата будет производиться с учетом того времени, которое осталось до последнего платежа. Однако, это правило действует только для тех кредитов, которые были заключены после 1.09.2020 года.

Куда направляется заявление о возврате страхования, оформленного при получении кредита 

Часто встречается ситуация, когда клиент банка, получивший кредит, направляет заявление о возврате в сам банк. Однако, при возврате суммы страховки или ее части заявление направляется в страховую компанию. Исключением будет ситуация, когда страхования компания является дочерней организацией банка. 

Для возврата страховки по кредиту нужно обратить внимание на условия кредитного и страхового договора. Также стоит помнить о сроках возврата и соответствия критериям, которые дают возможность вернуть уплаченные по страховому договору деньги.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах — перейти в телеграмм