Как сэкономить на кредитах: 5 шагов для заемщиков

В современном мире кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Они помогают реализовать мечты, приобрести необходимые вещи или справиться с временными финансовыми трудностями.  Однако, важно помнить, что кредиты — это финансовое обязательство, которое требует ответственного подхода.  В этой статье рассмотрим эффективные стратегии, которые помогут вам сэкономить на кредитах и избежать лишних переплат.

Шаг 1. Внимательный выбор кредита:

Для выбора оптимального варианта кредитного предложения:

• сравнивайте предложения разных банков: при выборе кредита не стоит торопиться и брать первый попавшийся кредит. Изучите условия разных банков, обращая внимание на процентные ставки, комиссии, сроки кредитования и другие параметры. 
• определите оптимальную сумму кредита: берите ровно столько, сколько действительно нужно.  Избегайте соблазна взять больше, чем можете себе позволить.
• выбирайте подходящий тип кредита: в зависимости от цели кредита, выбирайте между потребительским кредитом, кредитной картой, ипотекой или автокредитом.  Каждый тип кредита имеет свои особенности и условия, следовательно и переплату.

Шаг 2. Повышение рейтинга своей кредитной истории:

Рейтинг кредитной истории зависит от платежной дисциплины. При хорошем показателе банки могут предложить сумму больше и процент ниже. Для формирования высокого рейтинга своей кредитной истории:

• вносите платежи вовремя: своевременное погашение кредитов — это главный фактор, влияющий на вашу кредитную историю.
• не допускайте просрочек: просрочки платежей негативно сказываются на кредитной истории и могут привести к штрафам и повышению процентных ставок.
• контролируйте свою кредитную нагрузку: старайтесь не брать слишком много кредитов одновременно. 

Проверить свою кредитную историю можно на сайте НБКИ

Рейтинг кредитной истории формируется из многих факторов: 

• истории платежей
• кредитной нагрузки
• разнообразии кредитов
• количества кредитов
• срока длительности кредитной истории  

и выглядит примерно таким образом:

Шаг 3. Использование льготного периода:

• Льготный период по кредитной карте: многие кредитные карты предлагают льготный период, в течение которого проценты на покупки не начисляются.  Используйте эту возможность, чтобы сэкономить на процентах. 
• Кредитные каникулы: в некоторых случаях банки предоставляют возможность отсрочки платежей по кредиту. 

Шаг 4. Оптимизация расходов по кредиту:

• Досрочное погашение: по возможности вносите платежи сверх установленного графика и фиксируйте их в погашение основного долга. Это позволит сократить срок кредита и сэкономить на процентах.
• Рефинансирование кредита: если появились более выгодные условия по кредиту, то можно рассмотреть рефинансирование текущего кредита. Однако перед получением стоит просчитать все выгоды, чтобы не получилось так, что большая часть процентов по текущему кредиту уже выплачена.
• Страхование кредита: в некоторых случаях страхование может быть полезным инструментом для защиты от непредвиденных обстоятельств.

Шаг 5. Финансовая грамотность:

• Планирование своего бюджета: отслеживайте свои доходы и расходы, чтобы понимать, сколько можете позволить себе тратить на погашение кредита. 
  Создание финансовой подушки безопасности:  наличие накоплений поможет справиться с временными финансовыми трудностями и избежать необходимости брать кредиты.
• Повышение своих финансовых знаний:  изучайте информацию о кредитах, инвестициях и других финансовых инструментах, чтобы развивать свою насмотренность и понимание как действовать «в моменте».

Экономия на кредитах — это достижимая цель, если подойти к вопросу ответственно и использовать понятные стратегии.  Планируйте свой бюджет, выбирайте кредиты с умом, контролируйте свои расходы и повышайте свои финансовые знания, чтобы сделать кредиты своим помощником, а не бременем.