Как улучшить кредитную историю: секреты кредитных брокеров

Как формируется кредитная история и что можно сделать для ее исправления
Как улучшить кредитную историю: секреты кредитных брокеров
Рейтинг
Дата написания
14 апр. 2024
Автор
Татьяна Фефелова
Время на чтение
7 минут
Просмотров
57

Осуществить ваши планы по развитию бизнеса или личным целям в некоторых случаях поможет кредит. Однако его получение напрямую зависит от кредитной истории (КИ). Плохая КИ может стать серьезным препятствием на пути к заветной цели. Но не стоит ставить крест на своих планах. Рассмотрим основные факторы, влияющие на ухудшение КИ, а также что необходимо предпринять, чтобы её улучшить.

Что такое кредитная история? 

Это своего рода финансовое досье о ваших финансовых обязательствах. Информация в нём отражает ваши запросы на кредиты и займы в различных банках, микрофинансовых организациях (МФО) и других финансовых учреждениях. С её помощью ваш потенциальный кредитор сможет узнать:

  • когда и к кому вы обращались за финансовой помощью
  • суммы, которые вы получали
  • вашу роль в сделках, будь то созаемщик или поручитель
  • как вы справлялись с выплатами по кредитам: своевременно или с задержками

Все эти данные хранятся в специализированных организациях, известных как бюро кредитных историй (БКИ). Различные банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы могут выбирать, в какое БКИ передавать информацию о своих клиентах. Иногда финансовые институты могут направить данные сразу в несколько бюро.

Какие факторы влияют на ухудшение кредитной истории?

Важных моментов, негативно влияющих на КИ, довольно много. Среди основных следует отметить:

  • многочисленные подачи запросов на получение кредита в сжатые сроки. Все эти заявки регистрируются и хранятся в БКИ. Это может привести к отказу по кредиту, даже если у вас до этого была безупречная КИ
  • «забывчивость» банков в необходимости обновления информации о погашенных задолженностях, часто они не удаляют кредитную историю после банкротства
  • ошибки сотрудников финансового учреждения при заполнении данных
  • просрочки по платежам, возникающие по разным причинам, включая неуплату по кредиту со стороны заемщика по независящим от него обстоятельствам
  • поручительство и сотрудничество с ненадежными финансовыми компаниями могут отрицательно отразиться на вашей КИ, примером таких организаций могут быть сомнительные МФО,
  • предоставляющие кредиты под высокие проценты без должной проверки клиента.

Проверка кредитной истории

В кредитных отчетах, предоставляемых банками и кредитными бюро, часто допускаются ошибки — это факт, подтвержденный на практике. И что более важно, эти ошибки не всегда исправляются. Именно поэтому рекомендуется лично ознакомиться с содержанием своей КИ. Каждый гражданин России 2 раза в год может бесплатно проверить свою КИ путем обращения в соответствующие БКИ.

Как исправить кредитную историю?

Просрочки оплат по кредиту невозможно удалить из истории. Тем не менее существует несколько рабочих вариантов улучшить испорченную КИ, чтобы банки снова смогли с вами сотрудничать.

  • Закрыть долги. Сначала погасите все задолженности. Затем постепенно аннулируйте ненужные кредитные карты. Также следует уделить внимание тем, где были допущены задержки в оплате просрочки платежей.
  • Рефинансировать кредит. Перевод всех открытых займов в один банк с более выгодной процентной ставкой поможет вам увеличить финансовую свободу и уменьшить размер регулярных платежей.
  • Использование дебетовой карты вместо наличных. Направляя все доходы на карту, вы сформируете для банка прозрачную картину ваших доходов и расходов.
  • Положить деньги на депозит. Систематическое внесение средств, даже в небольших объемах, продемонстрирует вашу финансовую дисциплину и тем самым немного улучшит испорченную КИ.
  • Реструктуризация займа. Она позволит изменить условия договора, например, увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Это поможет избежать просрочки и сохранить хорошую КИ.

Если на текущий момент кредитная история оставляет желать лучшего, а для развития бизнеса срочно нужны оборотные средства, рассмотрите вариант с получением займа под залог недвижимости или автотранспорта в «Арбузо Финанс». Посмотреть условия или оставить заявку на консультацию можно на сайте

Кредиты и карты

Лучшие предложения по кредитным картам
Кредитные карты
Кредит наличными
Кредит наличными без справок
Кредит с плохой кредитной историей
Татьяна Фефелова
Автор:
Татьяна Фефелова — эксперт кредитного отдела
Лучший специалист кредитного отдела