Самозапрет на кредиты: как оформить?
В 2022 году Центральный банк РФ выступил с инициативой введения самостоятельного запрета на кредиты для граждан. Цель — защита граждан от мошеннических действий. Итого: в марте 2025 года заработала услуга самозапрета кредитов. Кредиторы (банки, МФО и т. д.) перед тем, как выдать заемные средства клиенту должны посмотреть есть ли у него действующее самоограничение. Даже если кредитор выдал денежные средства при наличии самозапрета на кредиты впоследствии требовать его погашения он не сможет.
Суть самозапрета на кредит
Цель нововведения — помочь на законодательном уровне гражданам в защите от мошеннических действий третьих лиц. В большинстве случаев жертвы финансовых махинаций сами того не понимая сообщают данные к своему личному кабинету. Много случаев когда, находясь под действием слов мошенников и их давления, получают крупный займ и тут же перечисляют эти деньги злоумышленникам.
Самозапрет на кредит — своего рода страховка от импульсивных действий под воздействием мошенников или собственных импульсивных покупок.
Действует самозапрет следующим образом:
- гражданин оформляет заявление на самозапрет по потребительским кредитам и займам
- при получении заявки на кредит кредитор (банк, мфо и т. д.) проверяет кредитную историю и наличие самозапрета. При его наличии выдача кредитных денежных средств становится невозможной
- срок действия самозапрета на кредит будет действовать до тех пор, пока гражданин сам не обратится с заявлением снятия этого ограничения
Важно! В данное время нет ограничений по количеству снятия и наложения самозапрета, т. е. направлять и отзывать заявление можно сколько угодно количество раз.
Как оформить
Для оформления запрета на выдачу себе займов необходимо:
1. зарегистрироваться на платформе «Госуслуги». Если сделать это не получается, то можно обратиться в любое отделение МФЦ, чтобы специалисты предоставили данные для доступа. Для регистрации нужно будет указать данные своего СНИЛС и паспорта.
2. после того, как регистрация пройдет нужно в поиске написать «самозапрет на кредит», перейти далее и начать
3. После нажатия на кнопку «Установить запрет» система предложит выбрать вариант запрета: полный (все виды запретов) или только на получение кредита дистанционно и очно. В среднем срок предоставления услуги 2 дня. После установления запрета в кабинет Госуслуг придет уведомление. Сам запрет будет работать уже на следующий день после того, как пришло уведомление.
Преимущества услуги самозапрета
Самый важный плюс — некая «страховка» от получения кредита вследствие действия мошенников, т. к. при действующем запрете на выдачу кредита практически сводит их к минимуму. Даже если кредитор не будет проверять наличие самозапрета и выдаст денежные средства заемщику, при наличии действующего самозапрета можно будет обратиться в суд, оспорить данный договор и получить взыскание с кредитора.
Еще одно преимущество заключается в том, что запрет единый и действует для каждой кредитной организации. Удобно еще и тем, что одно заявление на Госуслугах действует во всех бюро кредитных историй.
Контроль над спонтанными покупками — помогает избежать импульсивных решений о заемных деньгах. Даже если подать заявление на отмену запрета, то остается время подумать и все взвесить до его отмены.
Улучшение кредитной истории — снижая количество новых кредитов можно повысить свою кредитную надежность, т. к. покупок в кредит на эмоциях будет меньше. Плюс такие покупки чаще всего приводят к стрессам от суммы долга, поэтому чем больше времени будет у покупателя подумать, тем меньше будет таких приобретений.
Важно! Запрет на кредит действует не на все категории. Например на автокредитование и ипотеку он распространяться не будет.
Установить его можно только на себя. На родственников оформить не получится, даже если у вас на руках есть доверенность.
Воспользоваться услугой могут граждане с 14 лет.
Самозапрет на кредиты — это серьезный шаг к финансовой ответственности и дисциплине. Оформление такого запрета может помочь вам избежать ненужных долгов, сосредоточиться на улучшении своего финансового положения и предотвратить влияние импульсивных решений на вашу жизнь. Правильный подход и осознание важности управления своими финансами помогут вам добиться стабильности и уверенности в будущем.
Полезная информация:
