Заградительные ставки по ипотечным кредитам

Последствия повышения ключевой ставки на рынок вторичного жилья

• Повышение процентных ставок

В скором времени процентные ставки на ипотечные кредиты для вторичного рынка могут подняться на 2–2,2 процентных пункта, достигнув уровня 16,5–17% годовых. Некоторые банки уже повысили проценты по ипотеке до 18%  до последнего повышения ключевой ставки Центрального банка. Возможность перехода средней ставки по ипотечным кредитам на 20% считается маловероятной, так как текущие ставки уже являются очень высокими для покупателей.

• Ужесточение требований для новых займов

Для сдерживания бурного роста ипотечного кредитования регулятор может ужесточить требования к новым займам, например, повысив процентные надбавки для кредитов с небольшим первоначальным взносом. Это может сделать получение ипотеки еще сложнее для потенциальных покупателей.

• Остановка на рынке готового жилья

Такое резкое повышение ключевой ставки может привести к остановке на рынке готового жилья. Ставки по ипотеке на вторичном рынке станут запредельными, и многие покупатели не смогут взять ипотеку под такими высокими процентами. Это может привести к снижению объемов спроса, подобно тому, как это произошло весной 2022 года, когда ключевая ставка достигла 20%.

В целом, резкое повышение процентной ставки на ипотеку может существенно ограничить доступность ипотечных кредитов на вторичном рынке и привести к снижению спроса. Покупатели будут вынуждены искать альтернативные решения или отложить свои планы на покупку жилья. Разница между текущими ставками и ставками в сентябре 2023 года достигает 3 процентных пункта. Если банки будут выдавать ипотеку по ставкам сентября, это приведет к фактической утрате дохода для них.

Снижение активности на вторичном рынке

Всплеск спроса, наблюдаемый в августе и сентябре из-за ужесточения ставок и увеличения первоначальных взносов, постепенно снизится. Однако резкого падения спроса не ожидается, так как в ноябре будут совершаться сделки с заемщиками, ожидающими одобрения кредитов по существующим условиям. Повышение процентной ставки оказывает влияние на рынок, но его масштаб можно будет оценить примерно через месяц-полтора. Крупные банки продолжают реализовывать сделки по ранее одобренным заявкам с более низкими процентными ставками.

Некоторые банки уже начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов на ранее одобренных условиях. В ближайшие несколько дней можно попытаться договориться с банками, но через полтора месяца это станет крайне маловероятным.

Снижение активности покупателей на вторичном рынке недвижимости ожидается примерно через полтора месяца. Это также повлияет на рынок новостроек из-за сокращения альтернативных сделок.

Тем не менее, не ожидается значительного снижения цен на готовое жилье. Многие владельцы недвижимости предпочитают сдавать свои объекты в аренду в период высоких процентных ставок и дорогих ипотечных кредитов, сохраняя предложение для покупателей по прежним или близким к ним ценам. Вторичный рынок недвижимости уже показал свою устойчивость к внешним воздействиям.

Снижение цен на вторичном рынке недвижимости, особенно в условиях отсутствия срочной необходимости заключить сделку, не является типичной ситуацией, по словам Дмитрия Голева, эксперта в данной области. Он указывает на то, что собственники недвижимости не будут снижать цены, если у них нет неотложных причин для этого. Однако, в будущем, в 2024 году, возможно появление эффекта отложенного спроса на рынке вторичного жилья.

Сейчас вторичный рынок недвижимости может стать новым фактором роста рынка в целом. Это связано с тем, что высокие цены на новостройки заставляют покупателей обратить внимание на готовое жилье, даже при более высоких ипотечных ставках. Владельцы жилья на вторичном рынке, в отличие от застройщиков, могут быть более готовы предложить скидки и более выгодные условия покупателям, что может привлечь больше интереса к этому сегменту рынка, согласно Наталии Пырьевой, другого эксперта в этой области.