Как погасить все кредиты в банке?

Как погасить все кредиты в банке?

Советы опытного микрозаймера
Рейтинг
Дата написания
29 сент. 2023
Автор
Евгения Можаева
Время на чтение
6 минут
Просмотров
46

Микрозаймер Никита, у которого полтора года назад было пять кредитов. Он тратил на них ⅔ зарплаты.

Я платил два потребительских кредита на открытие бизнеса, гасил потраченную «в ноль» кредитку, отдавал рассрочку за технику. Последним оформленным кредитом стала ипотека. Я настолько привык к платежам, что не старался ничего изменить, смиренно платил. 

Когда мы переехали в свою квартиру я осознал, что нахожусь в группе риска. Что, если я останусь без работы или заболею? Я не застрахован от ситуации, когда отдавать кредиты будет нечем: накоплений нет, непредвиденные расходы случаются, а отдавать ежемесячно банку приходится почти сорок тысяч. Я поставил цель: снизить обязательную кредитную нагрузку до уровня трети месячной зарплаты и параллельно формировать финансовую подушку безопасности.

Уменьшать платеж или сокращать срок

Кредиты можно гасить досрочно двумя способами: уменьшать срок кредита или снижать сумму ежемесячного платежа. Часто люди не знают, какой из вариантов выбрать. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно просто поиграть с экселькой:

  • Понять, какие варианты досрочного погашения дает вам банк (может быть, никаких или только один).
  • Посчитать переплату по каждому варианту. 
  • Сравнить переплаты, сроки и всё остальное, что вас волнует. 

Экономия

Платить кредиты еще пять (а ипотеку — двадцать пять) лет мне не хотелось. Тем более что за это время я отдам банкам 4 миллиона рублей в виде процентов — вернуть придется почти в три раза больше, чем занимал. Единственный способ сдвинуться с мертвой точки — гасить кредиты досрочно. Я перешел в режим экономии и параллельно искал подработку. Я проанализировал статьи расходов: много денег уходило на развлечения — бары и рестораны, кино. Для экономии я отказался от тусовок в барах. Сначала я выделял на досрочное погашение по 3—5 тысяч, со временем получилось стабильно платить сверху по 13—15 тысяч в месяц, а иногда и больше. Для меня экономия оказалась главным пунктом, который помог гасить кредиты досрочно

Рефинансирование

Рефинансирование — это когда другой банк дает вам новый кредит под меньшую ставку, чтобы вы погасили старый кредит. Для другого банка это возможность заработать на вас, для вас — шанс снизить процентную ставку, а следовательно, и переплату. Рефинансироваться хорошо, когда у вас нет проблем с доходами и вы просто ищете возможность снизить переплату. Рефинансироваться плохо, когда вам нечем отдавать кредит и вы берете новый, чтобы покрыть первый и отсрочить общение с коллекторами.

Мне удалось пересмотреть свою кредитную нагрузку, оптимизировать платежи и снизить переплату.

Кредитные продукты

USD
93,4409
 -0.65
ЦБ
EUR
99,5797
 -0.95
ЦБ
AED
25,4434
 -0.18
ЦБ
BYN
28,6488
 -0.08
ЦБ
CNY
12,8816
 -0.09
ЦБ
INR
11,1877
 -0.08
ЦБ

Есть вопрос ?

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Есть ли возможность переговоров с банками по условиям погашения долга?
Какие ошибки совершаем при погашении займов и кредитов?
Какие источники финансирования бизнеса являются альтернативой традиционных кредитов и займов?
Статья была полезной?
Поделиться в
Евгения Можаева
Автор:
Евгения Можаева — Главный редактор
Лучший специалист кредитного отдела
Материалы по теме
Евгения Можаева
Автор:
Евгения Можаева — Главный редактор
Лучший специалист кредитного отдела

Несколько способов погасить все кредиты быстро и без переплат.

Погашение кредитов без переплат - это замечательная цель. 

Методы, которые могут помогут Вам в погашении кредитов быстро и без переплат

  •  Консолидация долгов

Консолидация долгов представляет собой процесс объединения нескольких кредитов под одной процентной ставкой. Это может помочь уменьшить вашу общую месячную выплату и снизить общую сумму процентов, которую вы заплатите за ваш кредит. 

  • Дополнительные ежемесячные выплаты

Если у вас есть возможность, попробуйте внести дополнительные ежемесячные выплаты сверх минимального платежа. Это может помочь вам снизить общую сумму процентов за время погашения кредита и ускорит процесс погашения.

  • Пересмотр бюджета

Пересмотрите свой бюджет и попробуйте выделить больше средств на выплату кредитов. Путем оптимизации расходов и поиска дополнительных источников дохода вы можете высвободить дополнительные средства для погашения кредитов.

  • Перепланирование платежей

Попробуйте переговорить с кредитором о перепланировании платежей. Некоторые кредиторы могут быть готовы предоставить вам более гибкий план платежей, что поможет вам улучшить финансовую ситуацию.

  • Повышение доходов

Попробуйте найти дополнительные источники дохода, такие как фриланс, консультирование или временная подработка. Дополнительные доходы могут быть выделены на погашение кредитов.

  • Погашение с налогового возврата или бонуса

Если у вас будет налоговый возврат или корпоративный бонус, рассмотрите возможность направить эту сумму на погашение кредитов, вместо траты на другие расходы.

Погашение кредитов может быть вызовом, но реализуемым. Важно иметь план, придерживаться бюджета и постоянно работать над снижением общей суммы долга. Главное - это постоянство и стремление к финансовой независимости.