Созаемщик и поручитель: какая есть разница, что и когда выбрать?

• Кто такой созаемщик?
• Кто такой поручитель? 
• В чем основные отличия?
• Когда лучше выбрать созаемщика, а когда поручителя?

В современном мире вопрос получения кредита или займа связан со множеством нюансов и терминов, которые могут сбивать с толку даже опытных заемщиков. Одними из ключевых понятий в этой области являются «созаемщик» и «поручитель». Несмотря на кажущуюся схожесть, эти роли имеют важные отличия, которые необходимо понимать для правильного оформления кредита и защиты своих интересов.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик — это лицо, которое оформляет совместный займ или кредит с основным заемщиком. Обычно это родственник, друг или бизнес-партнер, согласившийся совместно взять обязательство по возврату займа. Главная особенность — созаемщик считается ответственным за выплату кредита вместе с заемщиком, то есть кредитор может требовать выплату у любого из них или у обоих.

Основные моменты о созаемщике:

• Совместная ответственность: оба созаемщика несут риск невыплаты и могут быть прописаны в договоре как равные стороны.
  
• Обязательное участие в оформлении: создается общий контракт, где прописаны обязанности каждого.
  
• Кредитуются как единая кредитная история: вовлечение созаемщика влияет на кредитную репутацию обоих людей.
  
• Зачастую требует подтверждению доходов: чтобы снизить риск для банка, созаемщики должны подтвердить свою платежеспособность.

Кто такой поручитель?

Поручитель — это лицо, которое берет на себя обязательство заплатить по кредиту, если основной заемщик по каким-либо причинам не способен или не хочет выполнить свои обязательства. В отличие от созаемщика, поручитель не участвует в получении кредита напрямую, а скорее выступает гарантом возврата.

Основные моменты о поручителе:

• Гарантийное обязательство: поручитель отвечает только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
  
• Меньшая ответственность по сравнению с созаемщиком: он не является основным заемщиком, а выступает в роли второго фронта защиты кредитора.
  
• Роль условная: поручитель не получает деньги, ему приходится платить только в случае неисполнения договора заемщиком.
  
• Менее личный контакт с кредитором: поручитель редко фигурирует в основных условиях займа, его роль — подтверждение надежности заемщика.

В чем основные отличия?

Когда лучше выбрать созаемщика, а когда поручителя?

Созаемщик подходит, если вы хотите увеличить сумму кредита или повысить шансы его получения, ведь банки часто учитывают совместную платежеспособность. Также это удобно, если заемщик в процессе занимает позицию как основной, так и ответственный участник.

Поручитель нужен, если у заемщика недостаточно доходов или кредитная история плохая, но есть человек, которому вы можете доверять и который готов поручиться. Он выступает скорее как гарантия для банка, а не как участник кредитного договора.

Почему важно понимать разницу?

Понимание этой разницы важно, чтобы избежать нежелательных последствий. Например, если вы выступаете поручителем — вы не можете требовать возврата суммы у заемщика, пока не наступит ситуация дефолта. В то же время, созаемщик прямо обязан вернуть долг, и его ответственность гораздо серьезнее.

Созаемщик и поручитель — это разные роли с разными юридическими последствиями. Созаемщик является участником кредитного договора, а поручитель — гарантом, который отвечает только в случае неисполнения обязательств заемщика. Перед оформлением кредита важно четко понять свою роль, чтобы избежать недоразумений и защитить свои интересы.