Финансовая грамотность: как избежать долговой ямы

В последнее время, финансовая грамотность становится все более популярным запросом. Это не удивительно, ведь на рынке присутствует огромное количество кредитных предложений, в результате которых можно попасть в долговую яму. Мы расскажем, как этого избежать и что делать, если все-таки попали.

Кредиты зло или помощь?

Кредит или займ представляют собой сумму денег, выданных финансовой организацией на определенный срок под установленный процент. Плюсом кредитов является то, что можно получить желаемое в максимально короткие сроки.

Важно понимать, что задача кредита помочь решить финансовую проблему быстро, но не удовлетворять всеминутные хотелки. Многие используют заемные средства, не рассчитывая свои возможности. В результате они не замечают, что большая часть ежемесячного дохода уходит на покрытие задолженности.

Что такое кредитная долговая яма?

Под кредитной долговой ямой подразумевается невозможность человека погасить задолженности. При этом нередко он берет новые займы, чтобы уплачивать старый кредит, что приводит к бесконечному росту долга, из которого уже сложно выбраться.

Есть несколько ключевых правил, как не попасть в долговую яму:

1. Контроль расходов. Это помогает минимизировать лишние траты.
2. Не брать с «запасом». Увеличивая сумму долга, можно не рассчитать свои силы. Берите ту сумму, которая действительно нужна и ни копейкой больше.
3. Иметь финансовую подушку. Форс-мажорные обстоятельства наступают внезапно и доход резко падает. Нужно иметь запас средств, чтобы продолжить выплаты по долгу.
4. Внимательно изучить договор кредитования перед подписанием. Дата выплат должна быть удобной, а ее размер доступным. Идеально, если задолженность не больше 30% ежемесячного дохода.
5. Стараться быстрее закрыть кредит. Можно отказаться от неоправданных покупок или дорогостоящего хобби на время.

Так вы сможете избежать долговой ямы. Здесь главное понять свои возможности и риски. Не забывайте и о некоторых нюансах. К примеру, если брать кредит в банке, на который начисляется зарплата, или где вы постоянных клиент, то условия кредитования будут более выгодными. Также предоставляйте максимум документов, чтобы снизить процентную ставку.

Что делать, если попал в долговую яму?

В данной ситуации есть несколько решений. Во-первых, если на погашение тратится больше 60% дохода, то это уже проблема. Во-вторых, придется отказаться от многих трат. При наличии долговой ямы у вас есть возможность:

1. Реструктуризировать кредит, получив более низкую сумму погашения. Но срок кредитования будет больше. Делается в том же банке.
2. Рефинансировать заем. Обратитесь в другой банк для получения более выгодных условий. Требования: хорошая кредитная история.
3. Кредитные каникулы. Отсрочка платежей до 6 месяцев, но должна быть объективная причина, так как потребуются подтверждающие справки.
4. Оформление банкротства. Сумма долга должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., не считая пени и штрафов. Были попытки погашения, но не получилось. Также вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов, когда подаете заявление.

Если вы попали в долговую яму, вы можете обратиться за консультацией в банк, обсудив со специалистом пути решения проблемы. Как правило, в кредитных организациях идут навстречу, если их предупреждают о проблемах.