Как проверить кредитную историю?

Для чего нужна банкам и МФО
Как проверить кредитную историю?
Рейтинг
Дата написания
23 июня 2022
Автор
Евгения Можаева
Время на чтение
8 минут
Просмотров
156

Когда у тебя отличная кредитная история, это увеличивает твои возможности получить одобрение на кредит или увеличить максимальную сумму займа. Кроме того, эта информация может быть важной, например, когда ты рассматриваешь возможность смены работы или планируешь получение страховки. Если у страховщика возникнут претензии к твоей кредитной истории, это может привести к повышению стоимости страховки. Также банк может вообще отказать в выдаче кредита.

Давай подробно расскажем, как узнать информацию о своей кредитной истории, чтобы понимать, насколько вероятно получить кредит. Также обсудим действия в случае, если кредитная история далека от желаемого идеального состояния.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю?

  • Через госуслуги 
  1. Убедитесь, что ваш аккаунт на Госуслугах прошел верификацию. Пройденный процесс верификации даёт доступ ко всем государственным услугам. Для этого вам понадобятся ваш СНИЛС и паспорт. Аккаунт можно подтвердить в Центре обслуживания клиентов (их можно найти в большинстве МФЦ), в Сбербанке, в Почтабанке, в банке Тинькофф. Адрес ближайшего центра можно найти на сайте Госуслуг.
  2. Подайте запрос на проверку личности в БКИ через Госуслуги.
  3. После верификации выберите, каким образом вы хотите получить выписку: по почте, по электронной почте или в вашем личном кабинете на сайте БКИ.

В течение 15 минут вы получите документ с цифровой подписью. В процессе получения информации о своей кредитной истории важно помнить, что она представляет собой показатель вашей кредитоспособности. Кроме того, важно отметить, что информация о просрочках тяжелее влияет на вашу кредитную историю, нежели информация о процедуре банкротства.

  • Через НБКИ

Получить свою кредитную историю проще и быстрее всего онлайн на сайте НБКИ. Это можно сделать через Интернет. Понадобится зарегистрироваться, ввести фамилию, имя и некоторые другие данные, подтвердить личность через «Госуслуги» и после этого можно посмотреть кредитную историю онлайн прямо в личном кабинете. Это займет всего 2 минуты. Дважды в год можно просмотреть ее бесплатно.

  • Через посредников и банки

Кредитную историю можно заказать и получить через банки, МФО, компании и веб-сайты, предоставляющие посреднические услуги. Многие банки предлагают эту услугу своим клиентам в рамках их онлайн-сервисов.

Кроме этого, на рынке существует множество посредников, предлагающих платные услуги по запросу и предоставляющих информацию о вашей кредитной истории.

Для чего заводят кредитную историю банки и МФО?

Кредитная история является важным инструментом для банков и микрофинансовых организаций (МФО), поскольку она предоставляет информацию о финансовой надежности потенциальных заемщиков. Её заведение и поддержание позволяет банкам и МФО учитывать не только текущее финансовое положение заемщика, но и его прошлую платежеспособность. Вот несколько ключевых причин, почему банки и МФО ведут кредитную историю:

  • Оценка кредитоспособности

Кредитная история позволяет банкам и МФО оценить риски, связанные с выдачей кредита или займа. Она предоставляет информацию о том, как потенциальный заемщик в прошлом выплачивал кредиты и соблюдал свои финансовые обязательства. Это позволяет установить, насколько надёжным заемщиком он является, и принять решение о выдаче кредита или займа.

  • Установление условий кредитования

Кредитная история помогает банкам и МФО устанавливать условия кредитования для каждого заемщика. На основе информации из кредитной истории организации могут определить сумму кредита, процентную ставку, сроки и другие условия, которые наиболее подходят для конкретного заемщика.

  • Минимизация финансовых рисков

Заведение кредитной истории позволяет банкам и МФО минимизировать финансовые риски, связанные с выдачей кредитов и займов. Благодаря кредитной истории они могут принимать более обоснованные решения в отношении каждого заемщика, что помогает избежать потенциальных потерь.

  • Обеспечение финансовой прозрачности

Кредитная история способствует повышению финансовой прозрачности и ответственности заемщиков. Она стимулирует заемщиков выплачивать кредиты вовремя и соблюдать финансовые обязательства, зная, что их финансовое поведение отразится на их будущих возможностях получения кредитов и других финансовых услуг.

Таким образом, кредитная история для банков и МФО является неотъемлемым инструментом для принятия обоснованных решений о выдаче кредитов и займов, обеспечивая баланс между потребностями заемщиков и финансовыми рисками организаций.

Задайте свой вопрос специалисту по кредитной истории

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Как исправить кредитный балл?

Исправление кредитного балла может быть нетривиальным, но вполне осуществимым процессом. Для начала, стоит понять, что кредитный балл складывается из различных факторов, таких как история платежей по кредитам, количество открытых счетов, уровень задолженности, срок кредитной истории и другие. После этого можно приступить к определенным шагам для улучшения своего кредитного балла:

  1. Внимательно изучите свою кредитную отчетность: Убедитесь, что каждая информация в вашем кредитном отчете точна. Исправление ошибок, таких как неправильно зарегистрированные платежи или неверная информация о счетах, может существенно повлиять на ваш кредитный балл.
  2. Сократите задолженность по кредитным картам: Перераспределите свои финансовые ресурсы для уменьшения задолженности по кредитным картам. Это может оказать положительное влияние на ваш кредитный балл.
  3. Управляйте своими счетами: Не закрывайте старые кредитные карты, так как длина вашей кредитной истории имеет значение. Однако, старайтесь демонстрировать ответственное управление ими.
  4. Своевременные платежи: Будьте последовательны в своевременных платежах по счетам и кредитам. Платежи, вносимые в срок, оказывают положительное влияние на ваш кредитный балл.
  5. Ограничьте число запросов на кредит: Каждый запрос на кредитную историю может негативно сказаться на вашем кредитном балле, поэтому ограничивайте их количество.

Необходимо помнить, что улучшение кредитного балла - это процесс, требующий времени и терпения. Однако, с постоянным вниманием к вашим финансовым практикам и тщательным управлением вашей кредитной историей вы можете достичь значительного улучшения своего кредитного балла.

Какие типы финансовых продуктов формируют кредитную историю?

Потребительский кредит, ипотека, автокредит, лизинг, займ, микрозайм, ломбардный займ, овердрафт, кредитная линия, оборотный кредит, дебетовая карта, кредитная карта, карта рассрочки, поручительство, займ у частного инвестора, инвестиционный кредит, для проверки контрагента перед заключением сделки, для трудоустройства на работу, при оформлении аренды, для оформления страховки, для получения иностранной визы.

Какие организации подают сведения в бюро кредитных историй?

Банки, МФО, Лизинговые компании, кредитные кооперативы, факторинговые компании, операторы инвестиционных платформ, краундлендинговые компании, краундинвестинговые компании, страховые компании.