Что такое ипотека?

Расскажем о возможностях и рисках ипотечного кредитного продукта.
Что такое ипотека?
Рейтинг
Дата написания
20 апр. 2022
Автор
Евгения Можаева
Время на чтение
5 минут
Просмотров
121

Почему хочется оформить ипотечный кредит?

Многие считают, что обладать такой собственностью, как недвижимость, квартира или дом, выгоднее, чем например, вносить ежемесячные платежи за арендную квартиру. Проще инвестировать собственные средства в свою недвижимость, чем в чужую. А для этого нужно решиться на оформление ипотечного кредита в надежном банке и получить финансирование под низкий процент и на длительный срок. 

Чем ипотечные программы банка отличаются от обычных? 

Цель использования

  • Ипотечный кредит — предназначен для приобретения недвижимости, такой как жилые дома, квартиры или земельные участки.
  • Обычные потребительские кредиты — могут использоваться для широкого спектра целей, от приобретения товаров до оплаты услуг, но обычно не связаны с покупкой недвижимости.

Залоговое обеспечение и обязательства

  • Ипотечный кредит — недвижимость выступает в качестве залога, что дает банку большую уверенность в возврате ссуды.
  • Обычные потребительские кредиты — могут быть беззалоговыми или иметь другие виды обеспечения, при этом могут оцениваться в зависимости от кредитной истории заемщика и его финансового положения.

Сроки кредитования и размер кредитных линий

  • Ипотечные кредиты — обычно имеют длительные сроки погашения (часто от 10 до 30 лет) и большие суммы кредитования, соответствующие стоимости приобретаемого жилья.
  • Обычные потребительские кредиты — имеют более короткие сроки и меньшие суммы, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки и условия погашения

  • Ипотечные кредиты — часто имеют более низкие процентные ставки, особенно на длительный период, а также специальные условия, которые могут быть связаны с фиксированными или переменными процентными ставками.
  • Обычные потребительские кредиты — могут иметь более высокие процентные ставки и иные условия оплаты.

Налоговые вычеты

  • Ипотечные кредиты — обеспечивают налоговые вычеты, что делает их еще более привлекательными для заемщиков.
  • Обычные потребительские кредиты — не обладают налоговыми преимуществами.

Ипотека это не обычный розничный кредит, который можно легко получить за просто так. Ипотека имеет твердое залоговое обеспечение, которое заемщик оформляет в свою собственность и одновременно закладывает недвижимость в банк. 

Закладывать значит — добровольно передавать в залог актив, в данном случае недвижимость. На сделке с кредитором, заемщик подписывает кроме договора займа (ипотечный договор), договор залога. В случае когда отсутствует платеж по кредиту за ипотеку, банк (кредитор) составляет исковое заявление в суд на заемщика с целью взыскания ипотечного кредита через отчуждение залогового обеспечения.

Возможности и риски ипотечного кредитования

Возможности

  1. Приобретение жилья
  2. Рассрочка платежей

Риски

  1. Финансовые обязательства. Заемщик берет на себя значительные финансовые обязательства на длительный срок, что требует тщательного планирования бюджета.
  2. Рост процентных ставок. Изменение процентных ставок может привести к увеличению ежемесячных выплат, что потенциально увеличит финансовые нагрузки заемщика.
  3. Риск потери имуществ. Невыплата кредитных обязательств может привести к утрате недвижимости, которая выступает как залог за кредит.

Поэтому перед принятием решения о взятии ипотечного кредита, важно внимательно взвесить его возможности и риски, оценить свою финансовую стабильность и проконсультироваться с финансовым специалистом.

Как выгодно оформить ипотеку?

  • Льготные программы ипотечных кредитов совершенствуются в России. Они предназначены для приобретения жилья в новостройках или в определенных регионах, таких как арктические или дальневосточные ипотеки, предоставляя максимально выгодные процентные ставки.
  • Меньшие суммы кредитования остаются востребованными, несмотря на увеличение ставок. Причины: 1. Многие предпочитают приобретать готовое жилье из-за трудностей одновременного погашения ипотеки и оплаты аренды. 2. В связи с высокими ставками, многие сокращают сумму следующего кредита. 3. Инвесторы зачастую покупают апартаменты, и ставка не становится для них основным критерием из-за потенциального роста стоимости.
  • Ипотека на ИЖС также предоставляется с субсидиями от государства: сельская ипотека, семейная и льготная по ставке до 8%. Однако необходимо внимательно изучить условия программ.
  • Платное снижение процентной ставки от банка. Требует внимательного сравнения условий и может быть предложена не всеми кредиторами.
  • Комбо-ипотека, объединяющая льготные программы и стандартные продукты банка, также представляет интерес. Например, банк может выдать один кредит с усредненной процентной ставкой, объединяя лимиты ипотеки с господдержкой. Условия комбо-ипотеки варьируются у различных банков, и требуется внимательное изучение конкретных предложений.

Есть вопрос ?

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Какую сумму могут одобрить в ипотеку?
Какие виды ипотеки существуют?
На сколько лет выгоднее брать ипотеку?

Льготная ипотека сейчас

Льготная ипотека - это программа специального ипотечного кредитования с более выгодными условиями, предоставляемая государством или банками для определенных категорий заемщиков. Эти программы обычно предлагают сниженные процентные ставки, доступность без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом, а также другие преимущества, которые делают процесс покупки жилья более доступным.

Льготные ипотечные программы обычно могут предоставляться для приобретения первичного жилья (например, в новостройках), могут иметь ограничения по максимальной стоимости жилья или по регионам, где можно воспользоваться программой. Также иногда устанавливаются ограничения на цели использования кредита, например, для строительства или приобретения жилья.

Цель таких программ обычно заключается в поддержке среднего класса, молодых семей, ветеранов, обеспечении доступности жилья для определенных социальных групп и стимулировании жилищного строительства.Льготные ипотечные программы часто пользуются популярностью и являются одним из способов стимулирования жилищного рынка и улучшения доступности жилья для населения.

На данный момент в России продолжает действовать льготная программа ипотечного кредитования, которая предоставляет гражданам страны возможность приобретения жилья по более выгодным условиям.

Основные характеристики программы:

  1. Процентная ставка. По данной программе ставка может быть снижена до 7 процентов годовых, что делает ипотечный кредит более доступным для широкого круга заемщиков.
  2. Доступность. Программа предоставляется для российских граждан, независимо от семейного статуса и наличия имущества.
  3. Типы жилья. В рамках льготной ипотеки возможно приобретение жилья в строящихся домах, у застройщиков, либо возведение частного дома на участке.
  4. Максимальная сумма кредита. В различных регионах максимальная сумма кредита может варьироваться от 6 миллионов до 12 миллионов рублей, что обеспечивает возможность приобретения различного типа жилья в зависимости от местоположения.
  5. Сроки. Программа была продлена и продолжает действовать до конца 2022 года.Такие ипотечные программы направлены на стимулирование жилищного строительства, улучшение доступности жилья для населения и обеспечение социальной поддержки различных категорий граждан в приобретении собственного жилья.