Что такое ипотека?

Почему хочется оформить ипотечный кредит?

Многие считают, что обладать такой собственностью, как недвижимость, квартира или дом, выгоднее, чем например, вносить ежемесячные платежи за арендную квартиру. Проще инвестировать собственные средства в свою недвижимость, чем в чужую. А для этого нужно решиться на оформление ипотечного кредита в надежном банке и получить финансирование под низкий процент и на длительный срок. 

Чем ипотечные программы банка отличаются от обычных? 

Цель использования

• Ипотечный кредит — предназначен для приобретения недвижимости, такой как жилые дома, квартиры или земельные участки.
• Обычные потребительские кредиты — могут использоваться для широкого спектра целей, от приобретения товаров до оплаты услуг, но обычно не связаны с покупкой недвижимости.

Залоговое обеспечение и обязательства

• Ипотечный кредит — недвижимость выступает в качестве залога, что дает банку большую уверенность в возврате ссуды.
• Обычные потребительские кредиты — могут быть беззалоговыми или иметь другие виды обеспечения, при этом могут оцениваться в зависимости от кредитной истории заемщика и его финансового положения.

Сроки кредитования и размер кредитных линий

• Ипотечные кредиты — обычно имеют длительные сроки погашения (часто от 10 до 30 лет) и большие суммы кредитования, соответствующие стоимости приобретаемого жилья.
• Обычные потребительские кредиты — имеют более короткие сроки и меньшие суммы, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки и условия погашения

• Ипотечные кредиты — часто имеют более низкие процентные ставки, особенно на длительный период, а также специальные условия, которые могут быть связаны с фиксированными или переменными процентными ставками.
• Обычные потребительские кредиты — могут иметь более высокие процентные ставки и иные условия оплаты.

Налоговые вычеты

• Ипотечные кредиты — обеспечивают налоговые вычеты, что делает их еще более привлекательными для заемщиков.
• Обычные потребительские кредиты — не обладают налоговыми преимуществами.

Ипотека это не обычный розничный кредит, который можно легко получить за просто так. Ипотека имеет твердое залоговое обеспечение, которое заемщик оформляет в свою собственность и одновременно закладывает недвижимость в банк. 

Закладывать значит — добровольно передавать в залог актив, в данном случае недвижимость. На сделке с кредитором, заемщик подписывает кроме договора займа (ипотечный договор), договор залога. В случае когда отсутствует платеж по кредиту за ипотеку, банк (кредитор) составляет исковое заявление в суд на заемщика с целью взыскания ипотечного кредита через отчуждение залогового обеспечения.

Возможности и риски ипотечного кредитования

Возможности

1. Приобретение жилья
2. Рассрочка платежей

Риски

1. Финансовые обязательства. Заемщик берет на себя значительные финансовые обязательства на длительный срок, что требует тщательного планирования бюджета.
2. Рост процентных ставок. Изменение процентных ставок может привести к увеличению ежемесячных выплат, что потенциально увеличит финансовые нагрузки заемщика.
3. Риск потери имуществ. Невыплата кредитных обязательств может привести к утрате недвижимости, которая выступает как залог за кредит.

Поэтому перед принятием решения о взятии ипотечного кредита, важно внимательно взвесить его возможности и риски, оценить свою финансовую стабильность и проконсультироваться с финансовым специалистом.

Как выгодно оформить ипотеку?

• Льготные программы ипотечных кредитов совершенствуются в России. Они предназначены для приобретения жилья в новостройках или в определенных регионах, таких как арктические или дальневосточные ипотеки, предоставляя максимально выгодные процентные ставки.
• Меньшие суммы кредитования остаются востребованными, несмотря на увеличение ставок. Причины: 1. Многие предпочитают приобретать готовое жилье из-за трудностей одновременного погашения ипотеки и оплаты аренды. 2. В связи с высокими ставками, многие сокращают сумму следующего кредита. 3. Инвесторы зачастую покупают апартаменты, и ставка не становится для них основным критерием из-за потенциального роста стоимости.
• Ипотека на ИЖС также предоставляется с субсидиями от государства: сельская ипотека, семейная и льготная по ставке до 8%. Однако необходимо внимательно изучить условия программ.
• Платное снижение процентной ставки от банка. Требует внимательного сравнения условий и может быть предложена не всеми кредиторами.
• Комбо-ипотека, объединяющая льготные программы и стандартные продукты банка, также представляет интерес. Например, банк может выдать один кредит с усредненной процентной ставкой, объединяя лимиты ипотеки с господдержкой. Условия комбо-ипотеки варьируются у различных банков, и требуется внимательное изучение конкретных предложений.