Кредит под залог недвижимости

Получите кредит на любые цели!
Кредит под залог недвижимости

Иногда получить кредит в банке можно только под залог. Заемщик уже должен другому кредитному учреждению, или не может подтвердить доход, а сумма требуется большая. В таких случаях ничего другого не остается, как взять кредит под залог недвижимости и преодолеть финансовые трудности.

Какая недвижимость может быть одобрена банком в качестве залога

Получить денежные средства на длительный срок и под низкую процентную ставку позволяет залог. Им может быть принадлежащая заемщику квартира, дом, другой вид жилого или коммерческого помещения. При этом банк рассматривает предложенный заемщиком объект под углом своих обязательных требований.

В залог не принимаются:

  • жилье, процент износа которого больше 70%;
  • дома или квартиры без благоустройства;
  • строящийся дом, если на него не проекта и не подведены инженерные коммуникации;
  • дом из дерева со степенью износа более 50%, построенный ранее 1985 года.

Практика предоставления кредита под залог широко распространена, и заемщик сможет удовлетворить свои потребности, если выполнит требования к объекту залога, установленные кредитным учреждением. 

Займы под залог недвижимости: условия получения

Чтобы получить кредит (займ) под залог собственной квартиры, заемщик заключает с банком договор на понятных для обеих сторон условиях, которые заемщик должен выполнить. Главное условие — возврат кредита и вознаграждения банку в срок. Невозврат означает переход залогового имущества клиента банку.

Кредиты под залог выдаются, как правило, на длительный срок и выгодны обеим сторонам. Ставка по ним ниже, чем по потребительским кредитам.

Практично оформлять займ под залог, ведь возврат долга гарантирован залоговым имуществом. Интерес заемщика заключается в более низкой процентной ставке и в меньших тратах на вознаграждение банку.

Если изучить условия, при которых может быть оформлен денежный займ под залог недвижимости, то увидим перечень, состоящий из 3 ключевых требований.

  1. Возрастной ценз 18-75 лет.
  2. Паспорт гражданина РФ и постоянная или временная регистрация.
  3. Подтверждение права собственности на недвижимость.

Банк вправе потребовать дополнительные документы или предъявить добавочные требования. Отказ в выдаче займа может быть дан заемщикам с плохой кредитной историей.

Оставьте заявку на кредит

Кредит под залог недвижимости от ведущих банков России

В каких случаях кредит под залог жилья — единственный выход

Банки охотно выдают займ под залог принадлежащего собственнику жилья. Когда особенно уместно обратиться за кредитом под залог:

  1. Если нужно снизить переплату за пользование заемными средствами.
  2. Заемщик потерял источник дохода.
  3. Плохая кредитная история.

В приведенных ситуациях наиболее подходящим выходом станет оформление займа под залог недвижимости.

Какие бы обстоятельства ни стали причиной оформления кредита под залог, необходимо придерживаться общего для любых ситуаций требования. Заемщик должен быть собственником помещения, которое он планирует отдать в залог.

Клиентам с негативной кредитной историей практически невозможно получить кредит в банке. Вариант обращения в МФО также устраивает не всех. Поэтому возможность получения кредита под залог недвижимости остается часто единственным реальным способом найти нужную сумму.

Ликвидность имущества

Каждый банк предлагает своим клиентам программы, включающие залог. Перечень объектов, которые могут стать залогом, в каждом банке свой. Основное, общее для любого кредитного учреждения правило, это ликвидность объекта или его ценность.

Банк берет в залог только ценные объекты, которые при необходимости сможет быстро продать. Вариант с продажей залога реализуется, когда заемщик не исполняет свои обязательства по договору займа. В таких случаях кредитор имеет полное право обратиться в суд и получить право распоряжаться залоговым имуществом. После решения суда объект продается, а вырученные средства идут на погашение долга заемщика.

Таким образом, ликвидность залога, предложенного клиентом банку, это главное условие при оформлении сделки. Остальные характеристики залога, такие как расположение, размер и пр. имеют второстепенное значение. Залог в виде квартиры или другой ценной недвижимости принимают практически все банки в рамках программ кредитования. Значительно реже оформить документы на займ банки соглашаются под залог автомобиля. С такими объектами лучше всего обращаться в ломбард и другие залоговые организации.

Требования к заемщику

Требования к заемщику, который хочет взять кредит под залог недвижимости, выглядят так:

  1. Постоянная регистрация в регионе, где работает банк.
  2. Наличие постоянного источника дохода.
  3. Отсутствие невыплаченных кредитов в других банках.
  4. Возрастной ценз 18-75 лет.

Часто банк требует дополнительные документы. Если заемщик предоставит все необходимое, он может рассчитывать на снижение ставки по кредиту или наоборот, на ее увеличение, если не все условия банка в части необходимых требований выполнены.

Проверка банком залоговой недвижимости

Банк, выдавая кредитные средства под залог собственности, основательно проверяет ее на соответствие установленным им требованиям. Они заключаются в следующем:

  1. Высокая ценность в условиях рынка.
  2. Стоимость объекта залога по оценке экспертизы выше запрашиваемой суммы.
  3. Объект не имеет обременений в виде ареста, ранее оформленного залога и пр.
  4. На залог не претендуют третьи лица.
  5. Залог отвечает всем требованиям банка в части давности постройки, материала, износа.

Как быть, если объект залога не отдельная квартира, а доля в ней? При работе с долевой собственностью банки предъявляют дополнительные требования.

Выдача кредита под залог доли имущества допускается только при получении согласия других владельцев квартиры. Такая процедура может быть достаточно трудоемкой и длительной.

Кто должен провести оценку залогового имущества

Залоговое имущество требуется предварительно оценить. Эта непростая процедура проводится кредитодателем, то есть банком. Он имеет свои аккредитованные оценочные структуры. Поэтому предлагать банку экспертизу, выполненную самостоятельно, с помощью своего оценщика, пусть даже высочайшей квалификации, заемщик не может. Расходы по оценке стоимости залога берет на себя, как правило, заемщик.

Сколько процентов от оценочной стоимости выдаст банк заемщику

Рыночная и кадастровая цена недвижимости никогда не совпадают. Экспертная оценка, как правило, строится на кадастровой стоимости. Результат фиксируется и в дальнейшем фигурирует в банковском договоре. Банк, зная экспертную стоимость залога, выдаст кредит в размере 70-75% от этой оценочной стоимости. Таким образом банк страхует возможный риск невозврата ссуды.

Продав залоговое имущество, он вернет средства, выданные клиенту, и покроет расходы на обслуживание займа. Не выдается кредит в размере 100% от оценки имущества и по той причине, что со временем цена залога может упасть.

Какие ограничения накладываются на залоговое имущество

Кредит под залог получен, при этом недвижимостью заемщик продолжает пользоваться, но с оговорками.

Залоговый объект нельзя:

  • продать или обменять;
  • сдать в аренду;
  • подарить;
  • заложить в другом банке;
  • регистрировать на залоговой площади других лиц, кроме членов семьи;
  • намеренно использовать объект так, чтобы его стоимость снизилась.


Несмотря на то, что заемщик остается собственником, распоряжаться объектом по своему усмотрению он не может. На имущество наложено обременение. Оно прекратит действовать после полного погашения обязательств по договору займа.

Страхование залога

Обязательная процедура — это страхование залогового имущества на все время, пока действует кредитный договор. Банку нужна гарантия, что залоговое имущество не пострадает в течение всего срока кредитования, а он обычно длительный. Поэтому заемщику, если он настроен взять кредит под залог ценной недвижимости, придется понести еще и расходы на страхование.

Риски кредитования под залог

Банк заинтересован в быстром возврате своих средств. Поэтому он оперирует понятием ликвидационной стоимости залога. Что это означает?

Если дойдет до невозврата займа и залог придется продать, эта операция совершится быстро при продаже по сниженной, ликвидационной, цене. Составляя акт оценки, банк указывает более низкую стоимость имущества, благодаря чему и происходит быстрая его реализация. Таким образом, ликвидационная стоимость залога всегда ниже его реальной цены.