Кредит под залог автомобиля

Пользуйтесь автомобилем в залоге!
Кредит под залог автомобиля

Если деньги нужны быстро, а кредиторы требуют гарантии возврата средств, то пригодится обеспечение в виде автомобиля. Взять займ под залог автомобиля можно в банке, МФО или автоломбарде.

С чего начать оформление займа

Подача заявки включает несколько шагов. Кроме паспорта потребуются документы на машину и оценочный акт, определяющий стоимость залога на момент оформления займа.

Перед тем как начать оформление, проверьте, соответствуете ли вы всем необходимым требованиям. Это:

  • Возрастной ценз — 21-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Трудоустройство на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Требования к автомобилю:

  • Поставлен на учет в ГИБДД.
  • Владелец ПТС и заемщик — это одно лицо.
  • Принимаются автомобили отечественных производителей не старше 4 лет и иностранные — не старше 12 лет.
  • Автомобиль не должен быть в залоге у другого кредитора.

Размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости автомобиля на дату оформления займа.

Особенности кредитования

Банки оказывают услуги кредитования под залог автомобилей часто. Давно сформированы и неукоснительно соблюдаются правила, по которым действуют финансовые учреждения. Что нужно знать заемщику, если нужно быстро взять займ под залог авто.

  1. Потребуется оценка автомобиля. Ее делают эксперты, за отдельную плату и эти расходы ложатся на заемщика.
  2. Банк предложит не больше 70% от выставленной экспертом стоимости.
  3. Вероятность одобрения — высокая.
  4. Ставка будет ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
  5. Большой срок кредитования.
  6. Залоговым автомобилем заемщик сможет пользоваться, если оформит страховку.

Документы, необходимые для одобрения займа

В перечень необходимых для оформления займа под залог авто документов входят:

  • Паспорт заемщика.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы на автомобиль, обычно это ПТС и СТС.
  • Иногда (при оформлении займа в банке) требуются подтверждение трудоустройства и размера дохода.

Некоторые кредитные учреждения также могут потребовать документы:

  • Налоговую декларацию НДФЛ-3.
  • Справку НДФЛ-2.
  • Справку из ПФР о размере пенсии.
  • Справка о доходах: когда она обязательна 

Если размер кредита менее 2 млн рублей, справка о доходах может не предоставляться, этот пункт — на усмотрение банка. Если размер кредита выше этой суммы — справка о доходах за последние 12 месяцев требуется обязательно. При этом, если заемщик трудоустроен меньше года, справка составляется за фактически отработанное время, и оно не должно быть меньше 3 месяцев.

До погашения долга банк будет иметь права на автомобиль, а заемщик — нет. Он сможет им пользоваться, но без права продажи или дарения или иного отчуждения. Тем временем некоторые банки при выдаче займа на сумму до 2 млн рублей ограничиваются одним документом. Это паспорт.

Задай вопрос специалисту по кредитованию

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Преимущества займа под залог

  • Банк не потребует поручителя. Достаточно залога в виде машины.
  • Не требуется справка о доходах и положительная кредитная история, если займ оформляется в МФО. Если в банке — там трудоустройство чаще всего все равно будет необходимо подтвердить.
  • Разрешается досрочное погашение, при котором не взимается дополнительная комиссия.
  • Рассмотрение заявки происходит в сжатый срок. 

Выдавая займ, кредитная организация временно становится собственником автомобиля до момента, пока заемщик не погасит долг. Условия кредитования подходят многим, поэтому услуга займа под залог автомобиля в банке востребована.

Минусы кредитования под залог авто

Какие негативные моменты есть у такого вида займов:

  1. Без оформления страхового полиса автомобилем нельзя пользоваться, пока он в залоге у банка.
  2. При невыплате в срок автомобиль будет продан, из вырученной от продажи суммы банк удержит все штрафы, пени и проценты. Если суммы не хватит, клиент останется должником банка, и ему придется выплачивать свои долги.

Оформление кредита всегда сопряжено с выполнением особых требований к заемщику, поскольку речь идет о возврате денег, и кредитор рискует своим капиталом.

Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя от возможного невозврата. Это приводит к тому, что заемщик вынужден выполнять все условия банка, если хочет получить займ. В результате ему придется быть готовым к следующим, не самым приятным событиям:

  • Подготовка большого числа документов.
  • Длительное рассмотрение бумаг, что особенно неудобно, если деньги нужны срочно.
  • Проведение оценочной экспертизы автомобиля, оплачивать которую нужно заемщику.
  • Наличие страхового полиса КАСКО, если заемщик намерен продолжать пользоваться залоговым автомобилем.

Поэтому очень часто заемщики предпочитают банкам другие кредитные учреждения, особенно в тех случаях, когда деньги нужны срочно.

Автоломбарды или микрокредитные компании предлагают заемщикам иные условия. Сравнение тех и других позволяет выбрать нужный вариант, исходя из своих финансовых возможностей. В МФО можно получить деньги в день обращения, но при этом под более высокий процент.

Процентная ставка

Банки устанавливают разную процентную ставку по этой программе и вот почему. Вознаграждение банка и переплата по кредиту под залог авто или кредиту-займу будут минимальными, если автовладелец оставит автомобиль в залог и застрахует жизнь. Если цели передать авто нет и договор страхования жизни не заключается, ставка кредитования увеличивается примерно на 50%.

Страхование жизни — это добровольная акция. Ни в коем случае такая услуга не может предлагаться банком как обязательная и служить причиной отказа в кредитовании, если заемщик выбирает программу займа без страхования. Но не забываем, что свои риски банк возместит повышением процентной ставки. Поэтому стоит сравнить, что дешевле — переплата по кредиту или расходы на страховку, и выбрать оптимальный вариант.

О порядке выплаты кредита

Займ выплачивается равными частями ежемесячно. Не запрещено досрочное погашение частичное или полное.

Оплатить долг можно наличными в офисах банка, в день, когда наступил срок платежа по графику. Переводом со своего банковского счета, с помощью мобильного приложения в личном кабинете интернет-банка, с помощью терминалов Qiwi, «Элекснет» — за три дня до даты погашения по графику.

В чем отличие займа под залог от обычного потребительского кредита

Ключевых отличий несколько:

  • Возможность кредитоваться под более низкий процент.
  • Длительность. Займ могут оформить на срок до 3 лет.
  • Сумма кредит относительно большая. Займ может быть от 2 миллионов рублей и выше.
  • Хороший выход для тех, у кого плохая кредитная история. Обычно банки с такими заемщиками не работают, но при наличии залога шанс появляется.

Займ под залог авто: особенности оформления в МФО

В микрокредитной организации под залог автомобиля можно взять быстро относительно крупную сумму денег. После чего заемщик также продолжает пользоваться своим автомобилем. Цели кредитования организация не отслеживает, клиент распоряжается средствами по своему усмотрению.

На каких условиях МФО выдает займ под залог. Процентная ставка — от 0,2% в день. Срок займа — от 3 месяцев до 5 лет. Сумма займа — до 500 000 рублей. Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.

Требования к залоговому автомобилю в МФО

Транспортное средство должно соответствовать нескольким требованиям кредитора:

  1. Возраст. Автомобили отечественного производства не должны быть старше 15 лет, импортного — 20 лет.
  2. Обременения. Их быть не должно, то есть авто не должно быть в залоге у другого банка или МФО.
  3. Техническая исправность.

Можно ли получить отказ

В случае оформления кредита под залог авто, тоже можно получить отказ в займе. Причиной может стать требование обязательного трудоустройства. Не все, но некоторые банки это условие включают в перечень обязательного. Если официального трудоустройства нет, заемщику нужно обратить внимание на кредитную политику банка и подавать документы в другую организацию, более лояльную.

Залоговый автомобиль — это гарантия того, что выданные средства клиент вернет. К таким гарантиям прибегают в следующих случаях:

  • У заемщика нет работы.
  • Наличие непогашенного кредита.
  • Кредитная история содержит негативные записи.

Наличие хотя бы одного из перечисленных факторов резко снижает шансы на кредитование, поэтому необходим залог.

Автомобиль заемщика является обеспечением до полного погашения займа. Нужно полностью рассчитаться с кредитным учреждением, выполнить все требования договора, чтобы получить обратно свой залог. Если клиент не сможет выполнить взятые на себя обязательства, автомобиль переходит в собственность кредитора, который реализует его и возвращает свои средства.

Выбор кредитной организации

Если ранее приходилось обращаться в банк или МФО, либо есть зарплатная карта в каком-либо банке, то идти за получением кредита под залог автомобиля нужно в такое учреждение. Как правило, постоянные клиенты вызывают больше доверия и их кредитуют на более выгодных условиях.

Процент по кредиту банк объявит заемщику после проверки предоставленного пакета документов. Указанная на сайте общая информация по процентным ставкам всегда приблизительная. Точную цифру заемщику назовут лишь после конкретного рассмотрения его заявки и оценки надежности и платежеспособности. Во внимание будут приниматься ситуации с прошлыми обращениями, своевременность погашения, наличие негативных записей в кредитной истории.

Сегодня происходит ужесточение кредитной политики банков, поэтому обычные кредиты становятся менее популярными. При возникновении финансовых трудностей одним из лучших вариантов становится оформление займа под залог автомобиля.

Займ под залог автомобиля выдается на желаемый клиентом срок. Процентная ставка ниже, чем по обычному кредиту. Ежемесячный платеж будет меньше. Сохраняется возможность пользоваться залоговым автомобилем.

Программа позволяет быстро получить требуемую сумму и при этом не расставаться со своим привычным способом передвижения. Вот почему к кредитованию под залог автомобиля люди обращаются все чаще, а индивидуальный подход к запросам каждого клиента, возможность самостоятельно выбрать сумму и срок делают такие кредиты особенно привлекательными.