Как освободиться от долгов: пошаговый план к финансовой свободе

Долги — это тяжелое бремя, которое может вызывать стресс, тревогу и негативно влиять на качество жизни.  Но важно помнить, что выход из долговой ямы есть!  В этой статье мы рассмотрим пошаговый план, который поможет вам освободиться от долговых обязательств и прийти к финансовой свободе.

На каждом этапе важно занять взрослую позицию по отношению к своей ситуации и системно (каждый день/месяц) решать задачу по выходу из долгов.

Шаг 1: Оцениваем ситуацию и формируем данные

Первоначально важно понять с каким объемом работы придется иметь дело. Определяем свою точку Б. Для этого:

• Выписываем все свои долговые обязательства в список:

— кто кредитор (банк, МФО, УК и т. д.)

— сумма долгового обязательства (сколько должны)

— процентная ставка

— ежемесячный платеж

— срок кредитования

• Анализируем свои ежемесячные приходы и расходы финансов: на этом этапе важно понять какая часть денег у вас остается после оплаты всех обязательных платежей.
• Честно оцениваем свои финансовые привычки:

— выявляем причины, которые привели к долгам (у каждого это будут свои причины — страсть к дорогим телефонам, неправильное планирование расходов и т. д.)

Отлично! Вы составили четкое понимание своей финансовой картины.

Шаг 2: Разрабатываем план действий

После понимания своей точки Б переходим к следующему шагу и:

• Расставляем приоритетность: смотрим, какие долги требуют первоочередного внесения платежей (например, кредиты с высокими процентами).
• Создаем бюджет: составляем план на месяц по своим расходам и доходам. Да, придется это сделать, чтобы освободить средства на оплату долговых обязательств. Для создания и отслеживания бюджета можно пользоваться:

— обычным блокнотом

— таблицей эксель 

— приложением банков или 

— сторонним приложением.

Главное систематически вносить все приходы и расходы денежных средств для понимания и отслеживания ситуации.

Пример приложения:

Источник — поисковая сеть Яндекс

• Находим варианты дополнительных источников денег:  для этого рассмотрите возможность подработки, продажи ненужных вещей или сдачи имущества в аренду (гараж, автомобиль, оборудование, дача и т. д.)

Шаг 3: Начинаем действовать!

Итак, точку Б определили, начинаем двигаться к своей точке С — закрытию долгов и свободе. Для этого:

• связываемся с кредиторами и обсуждаем возможность:

— реструктуризации текущего долга

— снижения процентной ставки или 

— отсрочки платежей. 

• используем вариант «снежного кома»:  начните с внесения платежей по самому маленькому кредиту, а затем переходите к следующему по размеру.
• сокращаем расходы: откажитесь от ненужных трат, найдите более выгодные тарифы на связь и интернет, экономьте на продуктах и развлечениях. 

Шаг 4: Не сдавайтесь!

Когда угасает вдохновение и мотивация, поможет дисциплина. 

Мотивация побуждает нас действовать на первых этапах, предвкушая результат или ту точку С, к которой мы идем. Однако путь до точки С занимает время и мотивация может угаснуть. Важно не «слиться», а дисциплинированно действовать дальше.

• опираемся на дисциплину: придерживайтесь своего плана и не отклоняйтесь от курса.
• отслеживаем свой прогресс: регулярно анализируйте свои успехи и вносите коррективы в план, если это необходимо.
• помним про точку С:  держите в уме свою цель — финансовую свободу — и напоминайте себе о ней каждый день. 

Дополнительные советы:

1. Изучите информацию по финансовой грамотности:  понимание основ планирования финансов в повседневной жизни поможет избежать вам долгов в будущем.
2. При необходимости обратитесь к финансовому консультанту, который поможет вам разработать индивидуальный план действий и решить  сложные ситуации.
3. Попробуйте просить о помощи:  поговорите с семьей и друзьями о своих проблемах, возможно, они смогут оказать вам поддержку. 

Освобождение от долгов — это марафон, а не спринт.  Будьте терпеливы, последовательны и не сдавайтесь!   С каждым погашенным рублем вы будете становиться ближе к своей цели — финансовой свободе и спокойствию.