Кредит с плохой кредитной историей

Просрочки заемщика настораживают банки, и они отказывают таким клиентам. Как быть заемщику и что в таком случае предпринять, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная политика у каждого банка своя. Есть немало финансовых учреждений, которые работают с заемщиками и без проверки кредитной истории. Чтобы найти такой банк, нужно использовать простой метод: обращаться во все подряд. Найдется тот, кто не откажет. Но это долго и утомительно. В статье рассмотрим другие способы получить кредит.

Почему банки отказывают

Банк рискует, выдавая кредит клиенту с небезупречной кредитной историей (КИ). Значит, он с особой тщательностью проверит:

• Наличие работы. Иногда достаточно и неофициального трудоустройства. Допускается одобрение и неработающим, например, пенсионерам.
• Отсутствие большой задолженности в других банках.
• Платежеспособность.

Вероятность одобрения займа с просрочками будет высокой при положительном результате проверки по всем трем критериям.

Стоит ли обращаться за займом с плохой кредитной историей?

Как правило, шансов получить кредит без подготовки у таких заемщиков не так много. Но все же попытаться надо. Для этого потребуется:

1. Улучшить кредитную историю
2. Предоставить залог как гарантию возврата средств
3. Выплатить все прежние банковские долги
4. Подтвердить документами наличие высокого дохода

Исправление плохой кредитной истории — непростая процедура. Но, как показывает практика, это реально сделать.

6 способов улучшения кредитной истории

Если взять в банке кредит с плохой кредитной историей не получается, надо улучшить ее. Для этого:

1. Убедитесь, что в базу данных не закралась ошибка. Возможно, все взятые ранее кредиты вы закрыли в срок, но из-за ошибки в КИ внесена компрометирующая репутацию запись. Нужно обратиться в банк и заявить об ошибке.
2. Если кредит фактически не был получен, а информация об операции отражена в кредитной истории из-за того, что кто-то использовал мошенническую схему, помогут правоохранительные органы. Затем с документами нужно обратиться в банк, и он отзовет недостоверную информацию о кредите, который фактически не был получен, а произошло мошенничество.
3. Записи в кредитной истории появляются в том случае, если заемщик не вернул вовремя взятые средства. Поэтому нужно погасить все долги и рейтинг улучшится.
4. Погасить задолженность можно быстро, если оформить кредитную карту. В кредитной истории появится положительная запись, а долг по кредитной карте нужно будет регулярно постепенно возвращать.
5. Хороший способ улучшения кредитной истории — покупка товаров в кредит и своевременное внесение необходимых выплат.
6. Удобный вариант улучшения кредитной истории — участие в специальных программах банков. С их помощью в кредитной истории заемщика добавляются положительные записи, что благотворно влияет на репутацию.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

У каждого банка есть определенная кредитная политика. В соответствии с ней он рассматривает историю заемщика и дает ей оценку, исходя из длительности просроченных платежей, суммы долгов.

При наличии просроченных обязательств в прошлых обращениях лучше иметь дело с банками, которые не потребуют обязательно положительной кредитной истории от заемщика для одобрения кредита. Нужно искать предложения, по которым проверка кредитной истории не делается.

Тем временем стоит помнить: кредиты с плохой кредитной историей одобрят, если прежние займы погашены и в течение последних 12 месяцев долгов не было. А также, если обратившийся имеет трудовой стаж и достаточный доход.

Документы, необходимые для оформления кредита

Обращаться в банк нужно с обязательным пакетом бумаг. Это:

1. Два документа для удостоверения личности: российский паспорт и в/у, военный билет, СНИЛС, ИНН.
2. Справка с места работы.
3. Справка о доходах.
4. Справка о других источниках дохода, например, если заемщик самозанятый, пенсионер, студент и пр.
5. Обеспечение по кредиту.

Если заемщик соответствует приведенным требованиям, банк одобрит заявку. И не забываем про возрастной ценз: 21-70 лет. В разных банках может незначительно отличаться.

Плохая кредитная история — отрицательный, но не решающий фактор. Банк рассматривает досье заемщика со всех сторон и шанс получить одобрение высокий, если по другим критериям нареканий нет.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей: какую сумму лучше запрашивать и в каком банке?

• Чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, не стоит запрашивать крупные суммы. Больше шансов у тех, кто рассчитывает взять до 50 000-100 000 рублей.
• Имеет значение статус банка. Большие организации типа Сбер, ВТБ и т. п. не кредитуют лиц с подпорченной КИ.
• В молодых банках клиентов меньше, поэтому они работают с разными категориями заемщиков. Именно в недавно работающих на рынке финуслуг организациях можно взять кредит без отказа, даже с просрочками.
• Государственные банки предъявляют более жесткие требования, поэтому лучше выбирать частные структуры.
• Но надо быть готовым к тому, что процент по кредиту будет выше. Банк рискует своими средствами и компенсирует возможные убытки высокими ставками.