Кредит с плохой кредитной историей

Поможем подобрать предложение по кредиту именно для вас!
Кредит с плохой кредитной историей

Просрочки заемщика настораживают банки, и они отказывают таким клиентам. Как быть заемщику и что в таком случае предпринять, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная политика у каждого банка своя. Есть немало финансовых учреждений, которые работают с заемщиками и без проверки кредитной истории. Чтобы найти такой банк, нужно использовать простой метод: обращаться во все подряд. Найдется тот, кто не откажет. Но это долго и утомительно. В статье рассмотрим другие способы получить кредит.

Почему банки отказывают

Банк рискует, выдавая кредит клиенту с небезупречной кредитной историей (КИ). Значит, он с особой тщательностью проверит:

  • Наличие работы. Иногда достаточно и неофициального трудоустройства. Допускается одобрение и неработающим, например, пенсионерам.
  • Отсутствие большой задолженности в других банках.
  • Платежеспособность.

Вероятность одобрения займа с просрочками будет высокой при положительном результате проверки по всем трем критериям.

Стоит ли обращаться за займом с плохой КИ

Как правило, шансов получить кредит без подготовки у таких заемщиков не так много. Но все же попытаться надо. Для этого потребуется:

  1. Улучшить кредитную историю.
  2. Предоставить залог как гарантию возврата средств.
  3. Выплатить все прежние банковские долги.
  4. Подтвердить документами наличие высокого дохода.

Исправление плохой кредитной истории — непростая процедура. Но, как показывает практика, это реально сделать.

6 способов улучшения кредитной истории

Если взять в банке кредит с плохой кредитной историей не получается, надо улучшить ее. Для этого:

  1. Убедитесь, что в базу данных не закралась ошибка. Возможно, все взятые ранее кредиты вы закрыли в срок, но из-за ошибки в КИ внесена компрометирующая репутацию запись. Нужно обратиться в банк и заявить об ошибке.
  2. Если кредит фактически не был получен, а информация об операции отражена в КИ из-за того, что кто-то использовал мошенническую схему, помогут правоохранительные органы. Затем с документами нужно обратиться в банк, и он отзовет недостоверную информацию о кредите, который фактически не был получен, а произошло мошенничество.
  3. Записи в КИ появляются в том случае, если заемщик не вернул вовремя взятые средства. Поэтому нужно погасить все долги и рейтинг улучшится.
  4. Погасить задолженность можно быстро, если оформить кредитную карту. В КИ появится положительная запись, а долг по кредитной карте нужно будет регулярно постепенно возвращать.
  5. Хороший способ улучшения КИ — покупка товаров в кредит и своевременное внесение необходимых выплат.
  6. Удобный вариант улучшения кредитной истории — участие в специальных программах банков. С их помощью в КИ заемщика добавляются положительные записи, что благотворно влияет на репутацию.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

У каждого банка есть определенная кредитная политика. В соответствии с ней он рассматривает историю заемщика и дает ей оценку, исходя из длительности просроченных платежей, суммы долгов.

При наличии просроченных обязательств в прошлых обращениях лучше иметь дело с банками, которые не потребуют обязательно положительной КИ от заемщика для одобрения кредита. Нужно искать предложения, по которым проверка КИ не делается.

Тем временем стоит помнить: кредиты с плохой кредитной историей одобрят, если прежние займы погашены и в течение последних 12 месяцев долгов не было. А также, если обратившийся имеет трудовой стаж и достаточный доход.

Документы, необходимые для оформления кредита

Обращаться в банк нужно с обязательным пакетом бумаг. Это:

  1. Два документа для удостоверения личности: российский паспорт и в/у, военный билет, СНИЛС, ИНН.
  2. Справка с места работы.
  3. Справка о доходах.
  4. Справка о других источниках дохода, например, если заемщик самозанятый, пенсионер, студент и пр.
  5. Обеспечение по кредиту.

Если заемщик соответствует приведенным требованиям, банк одобрит заявку. И не забываем про возрастной ценз: 21-70 лет. В разных банках может незначительно отличаться.

Плохая кредитная история — отрицательный, но не решающий фактор. Банк рассматривает досье заемщика со всех сторон и шанс получить одобрение высокий, если по другим критериям нареканий нет.

Как оформить кредит клиенту с плохой КИ: какую сумму лучше запрашивать и в каком банке

  • Чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, не стоит запрашивать крупные суммы. Больше шансов у тех, кто рассчитывает взять до 50 000-100 000 рублей.
  • Имеет значение статус банка. Большие организации типа Сбер, ВТБ и т. п. не кредитуют лиц с подпорченной КИ.
  • В молодых банках клиентов меньше, поэтому они работают с разными категориями заемщиков. Именно в недавно работающих на рынке финуслуг организациях можно взять кредит без отказа, даже с просрочками.
  • Государственные банки предъявляют более жесткие требования, поэтому лучше выбирать частные структуры.
  • Но надо быть готовым к тому, что процент по кредиту будет выше. Банк рискует своими средствами и компенсирует возможные убытки высокими ставками.

Задать вопрос, если деньги нужны срочно!

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Обеспечение по кредиту

Для страхования риска невозврата, когда речь идет о заемщиках с плохой историей займов, часто используется залог или дополнительное обеспечение. Им может быть машина, квартира, земельный участок.

Такой объект не принадлежит заемщику на тот период, пока он пользуется деньгами банка. Машину или квартиру нельзя продать, подарить: банк накладывает обременение и никакие сделки невозможны.

Если заемщик не выполнит свои долговые обязательства и не вернет в срок взятый кредит, имущество переходит в собственность банка.

Итак, мы рассмотрели основные правила того, как получить в банке кредит с плохой кредитной историей, куда обращаться и что для этого понадобится:

  • обращайтесь в молодые, негосударственные банки;
  • не просите крупную сумму;
  • возможность отказа стремится к нулю, если у заемщика хороший доход и постоянная работа.

Помните, под залог или с поручителем можно получить кредит с любой кредитной историей, даже негативной. А чтобы ускорить или упростить получение займа на нужную сумму, обратитесь к специалистам или кредитным брокерам — они помогут выбрать программу, кредитное учреждение и подготовить пакет документов.