Кредит на пополнение оборотных средств

Поможем пополнить оборотные средства компании!
Кредит на пополнение оборотных средств

Чтобы получить оборотный кредит, нужно подать заявку и дождаться предварительного решения. Оформить кредит на пополнение оборотных средств можно в личном кабинете, дистанционно, не тратя время на поездку в банк. Основанием для принятия решения послужат предоставленные банку обороты по счетам.

Кто может получить оборотный кредит

Любое юрлицо, ИП или ООО может взять кредит на пополнение оборотных средств в банке.

Цели получения:

  • Покупка спецтехники, автомобилей и иного оборудования и машин.
  • Покупка материалов, сырья.
  • Оплата услуг подрядчиков, расчет за поставки комплектующих.
  • Оплата расходов при участии в тендерах.
  • Покрытие затрат на содержание штата сотрудников.
  • Банк рассматривает заявку и приложенные к ней учредительные и иные документы в установленный срок и одобряет ее, если все необходимые по закону требования выполнены.

Обращаясь в банк, нужно учитывать соответствие тем требованиям, которые кредитор будет выдвигать.

  • Предприятие должно быть зарегистрировано в РФ и вести деятельность на ее территории.
  • С момента начала работы должно пройти не менее 3 месяцев. Это же правило распространяется и на индивидуальных предпринимателей.
  • В некоторых кредитных учреждениях требования могут незначительно отличаться, если речь идет о фактической деятельности предприятия. Так, есть кредиторы, которые рассматривают заемщиков, отработавших не менее 24 месяцев. Ставка по кредиту бизнесу на пополнение оборотных средств определяется в каждом конкретном случае индивидуально.

Какие документы потребуются 

Для получения кредита банку необходимо будет предоставить:

  • Учредительные документы.
  • Отчетность по налогам за прошлый период.
  • Документы по бухгалтерии.
  • Документы на залог при его наличии.
  • Заявку. У каждого банка она своя. Подается дистанционно на сайте банка.

Оставьте заявку на кредит для пополнения оборотных средств!

Вы можете найти ответы в разделе вопрос-ответ, либо напишите нам в форму ниже или позвоните 89311069599

Основные характеристики краткосрочного кредита на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств считается краткосрочным. Его открывают на срок до 3 лет.

Приведем основные особенности кредитования.

  • Доступность открытия возобновляемой кредитной линии. Этой возможностью пользуются постоянные клиенты, своевременно рассчитывающиеся по долговым обязательствам перед банком. Вернув заемные средства, компания вновь может пользоваться займом в рамках одобренного банком лимита. Если такой необходимости нет, клиент оформляет невозобновляемый кредит в необходимом размере на оговоренный срок. После погашения повторно пользоваться заемными средствами нельзя.
  • Срок кредитования. Устанавливается в зависимости от кредитной истории клиента и его платежеспособности. Возобновляемый кредит бизнесу для пополнения оборотных средств выдается на более короткий срок по сравнению с обычным.
  • Обеспечение. Банк может потребовать обеспечение для получения оборотного кредита. Залогом может быть недвижимость, активы компании. Размер кредита в этом случае зависит от вида и стоимости залога.
  • Банковские проценты. Ставка по кредиту устанавливается своя для каждого заемщика. При расчете ставки учитываются срок и величина займа, надежность клиента, наличие залога, обороты компании и иные факторы.
  • Выплата. График погашения устанавливается с учетом потребностей клиента. Так учитываются возможности заемщика и предоставление ему наиболее удобных условий кредитования.

Задача банка состоит в пополнении оборотного капитала заемщика. Нет требований к предоставлению бизнес-плана. Банк не проверяет, на какие цели расходуются полученные средства. В результате клиенты получают удобный, легкий инструмент для успешного ведения своего бизнеса. Но стоит иметь в виду, что ставки по таким кредитам, как правило, выше. Также эти виды займов не пользуются льготами программ господдержки.

Дополнительные условия

  • Банк может потребовать дать гарантии поддержания оборота фирмы. Есть право назначить комиссию за выдачу кредита.
  • Банк может попросить в залог приобретаемые основные средства.
  • Если заемщик пользуется возобновляемой кредитной линией, надо помнить о сроке ее действия.
  • По результатам финансовой деятельности клиента за прошлый период определяется возможный лимит кредитования. Только начавшим свою работу компаниям кредит на пополнение оборотных средств одобрят под залог. Правило распространяется на те ИП, которые применяют специальный режим налогообложения, и не сдают отчеты каждый квартал.

Оборотный кредит для ИП

Для привлечения дополнительных средств на развитие или поддержание бизнеса, когда не хватает собственных ресурсов, можно привлечь заемные. Это удобно ИП и компаниям.

Индивидуальный предприниматель может получить оборотный кредит при выполнении следующих условий.

  • Его организация имеет статус действующей, и входит в реестр МСП в соответствии с ФЗ от 24 июля 2007 года N209-ФЗ.
  • Организационно-правовая форма – ИП.
  • Компания действующая, не является банкротом.
  • В составе учредителей – одно юридическое лицо от 21 года до 65 лет.
  • Компания прошла регистрацию в одном из разрешенных для этого субъектах РФ.
  • Сфера деятельности компании отвечает интересам банка и его кредитной политике.
  • Представлена отчетная документация по оборотным средствам за период равный 1 году, не менее.
  • При соответствии указанным параметрам ИП можно подать заявку на кредит. Также заемщик оставляет согласие на проверку его кредитной истории и согласие на обработку персональных данных.

Процедура получения кредита на пополнение оборотных средств включает три основных шага.

  1. Заполнение заявки онлайн, к ней присоединяются сканы необходимых документов.
  2. Ожидание решения банка, которое сообщат по телефону.
  3. Открытие счета и получение средств.

Для погашения нужно выбрать удобный вариант. Это может быть фиксированная сумма в течение всего срока, либо автоматическое списание с расчетного счета заемщика. Условия досрочного погашения также предусматриваются договором.

Кредит на пополнение оборотных средств для ООО оформляется аналогично. ООО должно быть зарегистрировано и вести деятельность на территории России, с момента регистрации должно пройти не менее 3 месяцев.

Таким образом, финансировать свою текущую деятельность российский бизнес может за счет заемных средств. При определенных условиях займ выдается без обеспечения. Срок кредитования относительно небольшой. Процентная ставка устанавливается своя применительно к каждому конкретному случаю. Погашение ежемесячное, иногда устанавливают индивидуальный график, и дается отсрочка.