Способы привлечения кредитов для бизнеса под низкий процент

Способы привлечения кредитов для бизнеса под низкий процент
Рейтинг
Дата написания
16 июня 2024
Автор
Татьяна Фефелова
Время на чтение
5 минут
Просмотров
28

Юрий — предприниматель, уже несколько лет владеет автосервисом. Задачи по бизнесу сыпятся как из рога изобилия. В очередной раз Юрий решил взять кредит для расширения — появилась возможность выкупить соседнее помещение, которое очень ему подходит. Для выбора подходящего кредита для бизнеса он решил посмотреть, что можно сделать, чтобы получить деньги под низкий процент.

Рассмотрим в статье несколько таких способов.

Варианты получения кредита под низкий процент.

Любому бизнесу важна стоимость привлеченных средств и большинство предпринимателей задумываются над тем, как можно получить максимально низкий процент по кредиту. Что можно сделать, чтобы увеличить вероятность получения кредита с хорошей ставкой:

1. Первое над чем стоит работать как юридическому, так и физическому лицу — положительная кредитная история. Банк или финансовая компания, проверяя заемщика, обращают внимание на его кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?

Кредитный рейтинг, он же так называемый скоринговый балл заемщика — это показатель того, насколько заемщик ответственно относится к своим финансовым обязательствам: допускает или нет просрочки по кредитам, какими кредитными продуктами пользуется (ипотека, кредитные карты, автокредит и т. д.) и т. д.

Показатели кредитного рейтинга дают ответ — насколько есть вероятность получить кредит по хорошим условиям:

Источник - сайт nbki.ru

К одним из критериев оценки персонального кредитного рейтинга можно отнести:

  • как долго у заемщика существует кредитная история. Например, у одного заемщика она началась 20 лет назад и на протяжении этого времени он получал несколько разных кредитов. У другого заемщика может быть только один кредит, который он платит еще пару месяцев. Соответственно и «вес» такой кредитной истории будет разный.
  • частое количество запросов по кредитной истории в короткий промежуток времени. Этот фактор может снизить кредитный рейтинг
    просроченные даты по оплате кредитных платежей.
  • нет информации о кредитах. Этот момент также может влиять на выдачу кредита и на условия, т. к. у кредитора (банка или финансовой компании) нет информации о финансовой дисциплине заемщика
  • текущие кредиты. Наличие большого числа действующих кредитов также влияет на скоринговый балл, причем не в лучшую сторону

2. Рассмотреть кредитные кооперативы или краудлендинговые платформы. 

Краудлендинг — это онлайн-платформа с помощью которой инвесторы финансируют заемщиков.

Условия по займам для бизнеса на площадках краудлендинга могут отличаться от банковского кредита, поэтому можно рассмотреть и этот вариант финансирования.

С каждым годом объем привлеченных инвестиций с помощью инвестиционных платформ растет:

3. Государственные программы.  Существуют государственные программы по финансированию предпринимателей с хорошими процентными ставками. Условия нужно уточнять в региональных ведомствах. Например в Микрофинансовой компании предпринимательского финансирования Пермского края действуют такие условия:

Также меры государственной поддержки можно посмотреть на платформе мсп

Источник - сайт мсп.рф

4. Обеспечение залогом. 

Предложение залога на имущество, оборудование и т. д. может снизить риски для кредитора и повлиять на уменьшение процентной ставки по кредиту. Обеспечение залогом часто становится ключевым фактором в привлечении кредита под низкий процент.

Однако, здесь нужно иметь ввиду, что:

  • на объект накладывается только обременение (ипотека в силу закона), оформляется договор залога, а не купли-продажи
  • при несоблюдении условий договора по возврату полученного займа, кредитор будет вправе реализовать объект на торгах, чтобы вернуть денежные средства, выданные заемщику

5. Сравнение предложений различных кредиторов. 

Для выбора кредита под наиболее выгодными условиями, важно провести анализ предложений различных банков, кредитных организаций и онлайн-платформ. Сравните:

  • процентные ставки
  • сроки кредитования
  • дополнительные комиссии
  • условия договора и т. д.

чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Таким образом, привлечение кредитов под низкий процент возможно при условии работа над улучшением кредитной истории, обращении в альтернативные финансовые организации, обеспечении кредита залогом и проведении сравнения условий различных кредиторов. Эти способы помогут сэкономить на процентной ставке и сделать кредитные условия более выгодными для заемщика.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах — перейти в телеграм 

Материалы по теме
Татьяна Фефелова
Автор:
Татьяна Фефелова — эксперт кредитного отдела
Лучший специалист кредитного отдела